Một ngân hàng có tỷ lệ nợ xấu vượt quy định chỉ sau 3 tháng đầu năm

Báo cáo tài chính hợp nhất quý 1/2023 của ABBank cho thấy chất lượng tín dụng của nhà băng này suy giảm rõ rệt khi nợ xấu tăng hơn 35,19% chỉ trong 3 tháng đầu năm.

Cụ thể, tổng nợ xấu nội bảng của ABBank tăng 832,5 tỷ đồng so với hồi đầu năm đạt mức 3.198,1 tỷ đồng. Trong đó, Nợ nghi ngờ (Nợ nhóm 4) tăng 62,86% đạt mức 685,2 tỷ đồng. Nợ có khả năng mất vốn (Nợ nhóm 5) giảm nhẹ 1,44% xuống còn 1.384,1 tỷ đồng. Đáng chú ý, Nợ dưới tiêu chuẩn (Nợ nhóm 3) tăng đột biến, gấp hơn 2 lần lên mức 1.128,8 tỷ đồng.

Do đó, tỉ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ cho vay khách hàng của nhà băng này tăng từ mức 2,88% hồi đầu năm lên 4,03%, vượt mức quy định của Ngân hàng Nhà nước (3%).

Ngoài ra, về phát hành trái phiếu, theo Sở Giao dịch Chứng khoán Hà Nội (HNX), hiện ABBank đang lưu hành 11 lô trái phiếu khác nhau với tổng giá trị là 6.700 tỷ đồng. Hầu hết các lô trái phiếu này đều có kỳ hạn 3 năm, lãi suất dao động khá thấp từ 4 – 5,8%/năm.

Trong đó, có lô trái phiếu ABBOND16.26-01 phát hành ngày 28/09/2016, thời hạn 10 năm đáo hạn ngày 28/09/2026, có giá trị 400 tỷ đồng, với lãi suất 8%/năm. Và 1 lô trái phiếu phát hành vào ngày 17/05/2022, thời hạn 3 năm với lãi suất 4,4%/năm.

Nợ xấu của ABBank đạt mức 3.198 tỷ đồng, tăng gần gấp đôi trong 3 tháng đầu năm.

Về tình hình kinh doanh, thu nhập lãi thuần của ABBank giảm 4,54% so với với cùng kỳ năm ngoái xuống còn 790,4 tỷ đồng. Ngược lại, các nguồn thu ngoài lãi lại có những biến động trái chiều.

Cụ thể, so với cùng kỳ, lãi từ dịch vụ tăng gấp hơn 2 lần đạt mức gần 134 tỷ đồng; Lãi từ kinh doanh ngoại hối tăng 25,41% lên mức 234,8 tỷ đồng; Lãi từ hoạt động mua bán chứng khoán đầu tư và mua bán chứng khoán kinh doanh tăng mạnh lần lượt đạt 90,8 tỷ và 2,2 tỷ đồng, trong khi cùng kỳ nhà băng này báo lỗ tương đương với hơn 10 tỷ đồng và 57,6 tỷ đồng.

Tuy nhiên, đây đều là các khoản thu phụ thuộc rất lớn vào những biến động của thị trường, không bền vững. Ngoài ra, lãi từ hoạt động khác giảm 80,21% xuống mức 8,3 tỷ đồng.

Trong quý 1/2023, nhà băng này tăng trích lập dự phòng rủi ro gấp 2,64 lần lên 116,8 tỷ đồng do chi phí hoạt động trong kỳ tăng 23,23% lên gần 538,7 tỷ đồng. Kết quả, ABBank ghi nhận lãi trước thuế gần 611,7 tỷ đồng, tăng nhẹ 6,27% so với cùng kỳ năm trước. Lợi nhuận sau thuế đạt 488,8 tỷ đồng, cũng tăng 6,16%.

Tại ngày 31/3/2023, tổng tài sản ABBank ở mức 134.282,7 tỷ đồng, tăng 3,17% so với đầu năm. Trong đó, tiền gửi tại NHNN xuống còn 1.422,1, tương đương giảm 47,44%; Tiền gửi tại TCTD khác tăng 36,75% lên mức 28.025,8 tỷ đồng. Trong khi cho vay khách hàng giảm nhẹ 3,30% so với đầu năm xuống 78,311,8 tỷ đồng. Ngoài ra, ABBank dự phòng rủi ro cho vay và cho thuê tài chính khách hàng ở mức 1.141,3 tỷ đồng, tăng 11,18% so với đầu năm.

Về nguồn vốn, tiền gửi khách hàng giảm 10,34% so với đầu năm xuống còn 75.429,6 tỷ đồng. Phát hành giấy tờ có giá tương đương đầu năm 7.700 tỷ đồng. Tiền gửi của các TCTD khác tăng mạnh 63,29% lên mức 31.680,1 tỷ đồng. Tiền vay các TCTD khác giảm nhẹ 6,27% xuống còn 2.605,7 tỷ đồng so với đầu năm.