25 tuổi, đi vay ngân hàng để sở hữu 5 bất động sản cho thuê, cô gái hối hận thốt lên: ‘Tôi thực sự quá ngây thơ’

Khi 25 tuổi, Naseema McElroy sở hữu năm bất động sản cho thuê. Đó là cách cô nghĩ mình sẽ gây dựng sự giàu có.

Đầu những năm 2000, bằng cách tận dụng các hình thức cho vay dưới chuẩn cho phép người vay có lịch sử tín dụng yếu dễ dàng nhận được các khoản thế chấp lãi suất cao, McElroy nghĩ rằng cô sẽ vay càng nhiều càng tốt để mua nhiều bất động sản và cuối cùng trở nên giàu có. 

Thế nhưng, vào năm 2008, thị trường nhà đất bất ngờ sụp đổ. 

“Tôi thực sự ngây thơ,” McElroy nói. Thời điểm đó, cô nợ các chủ nợ nhiều hơn giá trị tài sản của mình. Để tránh bị tịch thu nhà, cô cho biết mình buộc phải bán hai trong số các khoản đầu tư với giá thấp hơn số tiền còn lại trên khoản thế chấp. Hai tài sản khác cũng bị tịch thu, và cuối cùng McElroy phải tuyên bố phá sản.

Hiện tại, theo CNBC, McElroy đang là một nữ y tá hộ sinh 44 tuổi với khối tài sản ròng ngày càng gia tăng - lên tới hơn 1 triệu USD. Cô sở hữu ngôi nhà chính của mình, nhưng phần lớn tài sản của cô đến từ việc đầu tư vào thị trường chứng khoán thông qua các quỹ chỉ số đa dạng.

Kể từ lần thất bại đó, bài học lớn nhất mà McElroy đã rút ra được đó chính là: “Bất động sản là một hình thức đầu tư, nhưng không phải duy nhất”.

Đừng đánh giá thấp khối lượng công việc cần phải làm

Mặc dù đầu tư vào bất động sản có thể có những lợi thế, nhưng nó rủi ro hơn so với đầu tư vào thị trường chứng khoán và có thể đòi hỏi nhiều công sức hơn, theo Alex Caswell, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận và là người sáng lập Wealth Script Advisors ở California, Mỹ.

Trên mạng xã hội, “quan niệm cho rằng bất động sản là giải pháp thần kỳ để tạo dựng sự giàu có đang được lan truyền rộng rãi”, Caswell nói. Tuy nhiên, trên thực tế, để trở thành một nhà đầu tư bất động sản thành công cần phải nghiên cứu kỹ lưỡng và dành nhiều tâm huyết, ông cho biết thêm.

Trước khi mua bất động sản, Caswell cho biết các nhà đầu tư nên xem xét nhiều yếu tố, bao gồm khả năng tăng giá trị, thuế bất động sản, chi phí bảo trì, chi phí bảo hiểm và phương thức tài chính tốt nhất để mua.

Tất cả các biến số này đều dựa trên các giả định, và việc cộng tất cả các giả định đó lại với nhau có thể tạo ra “một trải nghiệm đầu tư khó lường hơn nhiều”, ông nói.

Việc làm chủ nhà có thể gặp nhiều thách thức

Ngoài ra, theo Caswell, việc trở thành chủ nhà như McElroy có thể không dễ dàng như việc nhận một khoản tiền hàng tháng.

Bên cạnh các chi phí thường xuyên liên quan đến việc bảo trì nhà cửa, việc thu tiền thuê nhà và giải quyết các vấn đề với người thuê nhà đã trở thành một cuộc đấu tranh không ngừng. McElroy cho biết cô chưa bao giờ thu được doanh thu từ bất động sản nhiều như mong đợi, và nhìn lại, việc không hiểu rõ chi phí thực sự liên quan trước khi gánh khoản nợ lớn như vậy là sai lầm tài chính lớn nhất mà cô từng mắc phải.

Hãy tiết kiệm cho việc nghỉ hưu trước

Nếu không có ý định trở thành nhà đầu tư bất động sản toàn thời gian, Caswell cho rằng bạn nên ưu tiên sự an toàn tài chính bằng cách đầu tư vào thị trường chứng khoán thông qua tài khoản hưu trí và tài khoản môi giới truyền thống.

Ông cho rằng, nếu muốn thử sức với việc mua bất động sản, chúng ta chỉ nên làm vậy khi đã tiết kiệm đủ tiền để nghỉ hưu một cách thoải mái.

“Rủi ro và mức độ cống hiến cần thiết để thành công trong một dự án bất động sản là rất lớn, nếu thất bại, bạn có thể bị thiệt hại tài chính nghiêm trọng”, Caswell nói.

Theo: CNBC