U70 chuẩn bị nghỉ hưu với 5,3 tỷ đồng trong tài khoản nhưng phải ‘cầu cứu’ chuyên gia: Tôi không biết làm gì…với hơn 2 tỷ đồng ‘còn thừa’

*Bài viết dựa trên chia sẻ giữa một phụ nữ 65 tuổi giấu tên và Market Watch. 

Một người phụ nữ đến từ Mỹ giấu tên chia sẻ với Market Watch rằng bản thân đang gặp một vấn đề khó khăn. Bà vừa bước sang tuổi 65 và dự tính nghỉ hưu sau 6 tháng nữa.

Bà nói rằng mình có hơn 225.000 USD (hơn 5,3 tỷ đồng) trong tài khoản hưu trí 401(k) và dự tính dành khoảng 125.000 USD (tương đương 2,9 tỷ đồng) cho trái phiếu đồng niên để tăng thu nhập. Tuy nhiên, ở độ tuổi này, bà không biết nên làm gì với 100.000 USD còn lại (khoảng 2,3 tỷ đồng) để tối ưu hóa nhất. “Tôi có nên thuê một cố vấn tài chính để giúp đỡ hay không”, bà băn khoăn. 

Chuyên gia tư vấn cho rằng điều bà thắc mắc là hoàn toàn bình thường khi chuẩn bị nghỉ hưu. Tuy nhiên, việc bà có cần tới một cố vấn tài chính hay không đa phần phụ thuộc vào sở thích cá nhân cũng như khả năng quản lý tài chính của bà.

Theo chuyên gia, trước tiên, để tìm ra cách sử dụng số tiền 100.000 USD một cách tối ưu, bà cần hiểu rõ toàn cảnh về cuộc sống cũng như khả năng tài chính của mình. Hãy đặt câu hỏi “số tiền đó có thể đem lại gì cho bản thân”. 

Justin Pritchard, một nhà tạo lập kế hoạch tài chính được chứng nhận tại Approach Financial nói rằng bà cần xem xét một vài vấn đề, bao gồm các nguồn thu nhập khác, nhu cầu chi tiêu, số tiền sẽ rút từ các quỹ khác nhau khi nghỉ hưu và các loại thuế liên quan. 

Sau đó, bà nên xác định số tiền bản thân cần để chi tiêu trong 1 năm, chia nhỏ cho 12 tháng và ước tính cùng các khoản như lương hưu, an sinh xã hội hoặc bất kỳ nguồn tài chính nào khác. Chiến lược này sẽ giúp bà đánh giá bản thân đã sẵn sàng về mặt tài chính để nghỉ hưu hay chưa. 

Nếu mọi thứ đã ổn định, lúc này hãy tính đến 100.000 USD cần sử dụng như thế nào. Chuyên gia cho rằng có nhiều phương án có thể thực hiện. Thứ nhất, bà có thể rút số tiền đó, chuyển vào một tài khoản hưu trí khác hoặc vẫn giữ trong tài khoản 401(k) và vận hành như cũ. 

Thứ hai, bà có thể nhờ đến cố vấn và lựa chọn một phương án đầu tư tốt để sinh lời nhiều hơn từ khoản tiền 100.000 USD. 

Nếu có cố vấn, để đưa ra chiến lược sử dụng hợp lý nhất có thể, họ sẽ thu thập thông tin tài chính cá nhân của bà và đặt các câu hỏi. Họ sẽ phân tích tình hình tài chính hiện tại và xác định đâu là nơi tốt nhất để đầu tư khoản tiền đó, theo nhận định của nhà tạo lập kế hoạch tài chính Danielle Miura của Spark Financials. 

Tuy nhiên, việc đầu tư đa dạng nhiều loại tài sản thường phụ thuộc phần lớn vào khả năng của chủ sở hữu cũng như cần dành rất nhiều thời gian để nghiên cứu thị trường. Vì vậy, phương án này không quá khả thi với một số người đã bước sang tuổi nghỉ hưu. 

Do đó, một số ý kiến cho rằng, nếu không có nhu cầu đầu tư mở rộng, bà hoàn toàn có thể giữ lại tiền trong tài khoản 401(k) của mình để nó tiếp tục phát triển như cũ. Trừ trường hợp cần tiền mặt cho các chi phí sinh hoạt thiết yếu. 

Ngoài ra, các chuyên gia cũng lưu ý tới những người chuẩn bị nghỉ hưu rằng dù quyết định quản lý tài sản một mình hay thuê cố vấn, mọi người cần chú ý việc lập kế hoạch tài chính không đơn thuần là xử lý các khoản đầu tư. Nó còn là việc giảm thiểu rủi ro tiềm ẩn đối với quỹ hưu trí của bạn, xử lý tối ưu các khoản thuế, bảo vệ tài sản và hơn thế nữa. 

Nếu không có kế hoạch quản lý cẩn thận và dài hạn, rủi ro đối với các tài khoản hưu trí sẽ tăng lên. Việc thiếu hụt kiến thức về các khoản thuế cũng có thể khiến những khoản tiền tiết kiệm bị “tiêu hao”, nhà tạo lập kế hoạch tài chính Grace Yung của Midtown Financial Group kết luận.

Tham khảo Market Watch