LienVietPostBank: Lợi nhuận suy giảm, dòng tiền tiếp tục âm nặng

Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt (LienVietPostBank; Mã CK: LPB) vừa mới công bố báo cáo tài chính hợp nhất quý 1/2023 với nguồn thu chính là thu nhập lãi thuần đạt 2.774,2 tỷ đồng, giảm 3,53% so với cùng kỳ năm ngoái.

Theo LienVietPostBank, thực hiện theo chủ trương của Ngân hàng Nhà nước trong thời gian qua ngân hàng đã triển khai các chính sách, gói hỗ trợ lãi suất cho vay khách hàng. Tuy nhiên, bối cảnh lãi suất đầu vào tăng cao ảnh hưởng một phần đến biên lãi ròng (NIM). Do vậy, thu nhập lãi của ngân hàng giảm so với cùng kỳ.

LienVietPostBank cũng khẳng định trong thời gian tới, ngân hàng vẫn theo sát diễn biến thị trường để linh hoạt trong chính sách lãi suất, đảm bảo đúng định hướng của Ngân hàng Nhà nước và vẫn ổn định hoạt động kinh doanh.

Trong kỳ, hoạt động kinh doanh ngoại hối mang về cho LienVietPostBank gần 145 tỷ đồng lãi thuần (cùng kỳ lỗ 14,5 tỷ đồng); Hoạt động mua bán chứng khoản đầu tư cũng ghi nhận lãi 40 triệu đồng (cùng kỳ lỗ 9,6 tỷ đồng); Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ tăng 4,01% so với cùng kỳ, đạt 226,1 tỷ đồng.

Tuy nhiên, hoạt động kinh doanh khác của LienVietPostBank báo lỗ 11,5 tỷ đồng trong khi cùng kỳ lãi tới 191,4 tỷ đồng.

Quý 1/2023, chi phí hoạt động của LienVietPostBank tăng 16,55% so với cùng kỳ lên mức 1.344,3 tỷ đồng. Ngân hàng cũng trích lập 223,9 tỷ đồng cho dự phòng rủi ro tín dụng, giảm 28,16%.

Kết quả, LienVietPostBank báo lãi lần lượt 1.565,6 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế và 1.243,3 tỷ đồng lãi sau thuế giảm lần lượt 12,80% và 12,49% so với quý 1/2022.

Không những lợi nhuận suy giảm, dòng tiền của LienVietPostBank cũng ghi nhận âm 6.358,7 tỷ đồng tại thời điểm 31/3/2023 (cùng kỳ cũng ghi nhận âm 4.754,4 tỷ đồng).

Cụ thể, theo báo cáo lưu chuyển tiền tệ, dòng tiền hoạt động kinh doanh của LienVietPostBank tính đến ngày 31/3/2023 âm tới 6.257,2 tỷ đồng, trong khi cùng kỳ năm ngoái âm 4.670,3 tỷ đồng và dòng tiền hoạt động đầu tư âm 101,4 tỷ đồng, cùng kỳ cũng âm 84 tỷ đồng.

Tính đến ngày 31/3/2023, tổng tài sản tại LienVietPostbank đạt 337.196,6 tỷ đồng, tăng trưởng 2,88% so với hồi đầu năm. Trong đó, tiền gửi tại NHNN giảm đến 60,8% xuống còn 4.043,5 tỷ đồng; Cho vay và cho thuê tài chính khách hàng tăng nhẹ 2,81% đạt 242.116,2 tỷ đồng,…

Về nguồn vốn, tiền gửi khách hàng tăng 5,28% so với đầu năm lên 227.283,1 tỷ đồng. Tiền gửi của các tổ chức tín dụng (TCTD) khác giảm 34,81% xuống còn 24.574,9 tỷ đồng. Phát hành giấy tờ có giá tăng 29,25% lên mức 45.301,2 tỷ đồng.

Nợ nhóm 2 (nợ cần chú ý) tại LienVietPostBank tăng 35,4% so với đầu năm, lên mức hơn 4.829 tỷ đồng tính đến ngày 31/3/2023.

Trong 3 tháng đầu năm, chất lượng nợ vay tại LienVietPostBank ghi nhận sự dịch chuyển từ nợ nghi ngờ và nợ có khả năng mất vốn sang nợ dưới tiêu chuẩn.

Cụ thể, tính đến 31/3/2023, tổng nợ xấu nội bảng tại LienVietPostBank đạt 3.521,6 tỷ đồng, tăng 2,77% so với đầu năm. Trong đó, nợ nhóm 3 (nợ dưới tiêu chuẩn) tăng tới 44,26% lên 1.543,1 tỷ đồng; Nợ nhóm 4 (nợ nghi ngờ) giảm 16,48% xuống mức gần 839 tỷ đồng và Nợ nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn) cũng giảm 15,75% xuống mức 1.139,5 tỷ đồng.

Do đó, tỷ lệ nợ xấu trên dư nợ vay giảm nhẹ từ mức 1,46% đầu năm xuống còn 1,45%.

Đáng lưu ý, nợ nhóm 2 (nợ cần chú ý) tại LienVietPostBank tăng 35,4% so với đầu năm, lên mức hơn 4.829 tỷ đồng tính đến 31/3/2023. Điều này cho thấy khả năng tiềm ẩn nợ xấu của ngân hàng đang ở mức cao.

Mới đây ngày 23/4, LienVietPostBank đã tổ chức đại hội cổ đông thường niên năm 2023, thông qua các kế hoạch về phương án phân phối lợi nhuận năm 2022; Phương án tăng vốn điều lệ năm 2023; Thay đổi tên viết tắt của ngân hàng; Bầu thành viên Hội đồng Quản trị (HĐQT) và Ban Kiểm soát nhiệm kỳ mới.

Cụ thể, Hội đồng quản trị ngân hàng trình Đại hội đồng cổ đông phê duyệt việc thay đổi tên viết tắt của ngân hàng từ “LienVietPostBank” thành “LPBank”. Đồng thời, ĐHĐCĐ giao HĐQT quyết định thời điểm thực hiện đổi tên viết tắt, thực hiện sử đổi nội dung trong Điều lệ, Giấy phép tổ chức,…

Đáng chú ý, việc thực hiện đổi tên ngân hàng được bàn trong bối cảnh Tổng Công ty Bưu chính Việt Nam (VNPost) có kế hoạch thoái vốn khỏi LienVietPostBank.

Năm 2023, LienVietPostBank lên kế hoạch kinh doanh với mục tiêu lợi nhuận trước thuế đạt 6.000 tỷ đồng, tăng 310 tỷ so với năm 2022, tức tăng trưởng 5,4%. Tổng tài sản dự kiến đạt 375.000 tỷ đồng, tăng 14,4%; Huy động thị trường 1 đạt 295.740 tỷ đồng, tăng 17,8%; Tín dụng thị trường 1 đạt 273.490 tỷ đồng, tăng 16%.

Đồng thời, LienVietPostBank có kế hoạch tăng mạnh vốn điều lệ trong năm nay. Dự kiến phát hành 328,5 triệu cổ phiếu để trả cổ tức, tương đương tỉ lệ chia 19%. Theo đó, vốn điều lệ sẽ tăng thêm 3.285 tỷ đồng.