Theo Asia Generational Wealth Report 2025 của UOB Private Bank, tài sản tư nhân tại châu Á sẽ đạt 99 nghìn tỷ USD vào năm 2029. Tuy nhiên, cùng với tốc độ gia tăng tài sản, một vấn đề khác cũng đang nổi lên: nhiều gia đình giàu có vẫn chưa chuẩn bị đầy đủ cho việc chuyển giao tài sản sang thế hệ kế tiếp.
Đây cũng là bối cảnh đang làm thay đổi cách tiếp cận với quản trị gia sản.
Tại Hội nghị Đầu tư Techcombank 2026, đại diện ngân hàng này chia sẻ tài sản của nhiều gia đình hiện không còn nằm trong một danh mục đơn lẻ mà được phân bổ giữa doanh nghiệp, bất động sản, tài sản tài chính và các khoản đầu tư trong, ngoài nước. Khi cấu trúc tài sản trở nên phức tạp hơn, nhu cầu của khách hàng không còn chỉ là lựa chọn một sản phẩm đầu tư hay tối ưu từng danh mục riêng lẻ.
Thay vào đó, quản trị gia sản cần nhìn doanh nghiệp, tài sản, dòng tiền và các mục tiêu dài hạn của gia đình trong một cấu trúc thống nhất, từ đó phân bổ nguồn lực, quản trị rủi ro và đưa ra quyết định qua nhiều chu kỳ thị trường cũng như nhiều thế hệ.
Từ kiếm tiền sang bài toán giữ và truyền tài sản
Chia sẻ tại sự kiện, bà Nguyễn Vân Linh, Giám đốc Ngân hàng Cao cấp Techcombank, cho rằng thị trường quản trị gia sản tại Việt Nam vẫn đang ở giai đoạn đầu.
Theo bà, câu hỏi hiện nay không chỉ là làm thế nào để tạo ra nhiều giá trị hơn, mà còn là cách phát triển, bảo toàn và trao truyền những giá trị đó qua các thế hệ.
Cùng ngày, Techcombank chính thức ra mắt Techcom Wealth, mô hình quản trị gia sản toàn diện dành cho khách hàng Private.
Theo Techcombank, mô hình này được xây dựng trên một góc nhìn thống nhất về toàn bộ gia sản, thay vì tiếp cận từng tài sản riêng lẻ. Ngân hàng cho biết Techcom Wealth sẽ đồng hành cùng khách hàng trong quá trình tạo dựng, bảo toàn và trao truyền giá trị qua nhiều thế hệ.
Một trong những thay đổi được Techcombank nhấn mạnh là sự dịch chuyển từ sản phẩm sang tư vấn; từ từng tài sản sang toàn bộ gia sản; từ phục vụ một cá nhân sang đồng hành cùng gia đình; và từ nhu cầu trước mắt sang tầm nhìn nhiều thế hệ.
Ba giai đoạn của một khối gia sản
Techcom Wealth chia hành trình gia sản thành ba giai đoạn gồm: Kiến tạo, Bảo toàn và Trao truyền.
Ở giai đoạn Kiến tạo, trọng tâm là phát triển doanh nghiệp và tích lũy tài sản.
Giai đoạn Bảo toàn tập trung vào cấu trúc gia sản, quản trị rủi ro và cân bằng giữa nhu cầu thanh khoản với tăng trưởng.
Trong khi đó, giai đoạn Trao truyền hướng tới việc chuẩn bị sự tiếp nối về quyền sở hữu, năng lực quản trị và các giá trị gia đình.
Để thực hiện mục tiêu này, Techcombank cho biết mô hình quản trị gia sản được xây dựng theo hướng một Private Banker trở thành đầu mối xuyên suốt, điều phối các nguồn lực phù hợp cho nhu cầu cá nhân, gia đình và doanh nghiệp của khách hàng.
Toàn bộ doanh nghiệp, tài sản cá nhân và gia đình, dòng tiền, nghĩa vụ tài chính cùng các mục tiêu trong tương lai được đặt trong một bức tranh chung. Qua đó, khách hàng có thể xác định vai trò của từng loại tài sản đối với nhu cầu thanh khoản, bảo toàn, tăng trưởng và chuyển giao.
Chuẩn bị cả thế hệ kế tiếp
Một điểm khác trong mô hình này là việc quản trị gia sản không kết thúc ở việc phân chia quyền sở hữu.
Theo Techcombank, cấu phần hướng tới nhiều thế hệ bắt đầu từ việc xác lập các nguyên tắc quản trị gia đình, xây dựng kế hoạch và đồng hành triển khai, đồng thời trang bị cho thế hệ kế cận năng lực để tiếp nối, gìn giữ và phát triển các giá trị gia đình đã tạo dựng.
Techcombank cho rằng thành công của quản trị gia sản vì vậy không chỉ được đo bằng quy mô tài sản, mà còn nằm ở khả năng chủ động và trao truyền giá trị, di sản qua nhiều thế hệ.
Trong bối cảnh tài sản tư nhân tại châu Á được dự báo chạm mốc 99 nghìn tỷ USD vào năm 2029, khoảng cách giữa tốc độ tạo lập tài sản và mức độ chuẩn bị cho quá trình chuyển giao đang khiến câu chuyện quản trị gia sản không còn chỉ xoay quanh việc đầu tư sinh lời. Với nhiều gia đình giàu có, bài toán tiếp theo là làm thế nào để khối tài sản đã tạo dựng có thể tiếp tục được quản lý và chuyển giao qua nhiều thế hệ.
