Nhận nhiệm vụ trở thành tập đoàn tài chính hàng đầu, bài toán nào đang đặt ra cho MB nhìn từ BCTC quý 3/2024?

Ngày 4/11, Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội (MB) tổ chức Lễ kỷ niệm 30 năm thành lập. Tại buổi lễ, ngân hàng đã được lãnh đạo Chính phủ giao nhiệm vụ trở thành tập đoàn tài chính hàng đầu, đi đầu trong chuyển đổi số.

Theo đó, phát biểu chỉ đạo tại sự kiện kỷ niệm 30 năm thành lập MB, Phó Thủ tướng Chính phủ Hồ Đức Phớc khẳng định Chính phủ luôn tạo điều kiện để hệ thống ngân hàng phát triển mạnh mẽ.

Cũng theo Phó Thủ tướng Hồ Đức Phớc, quy mô nền kinh tế nước ta hiện vẫn còn khiêm tốn, năm 2023 là 430 tỷ USD, dự kiến năm nay khoảng 460 tỷ USD. Thời gian tới, "chúng ta phải tăng tốc, bứt phá hơn nữa, quy mô phải lớn hơn 3-4 lần hiện nay", do đó sự đóng góp của hệ thống ngân hàng thương mại, đặc biệt MB là rất lớn.

Phó Thủ tướng nhấn mạnh, đây là nhiệm vụ xuyên suốt mà Ngân hàng MB phải tập trung phấn đấu, vươn lên để trở thành tập đoàn tài chính hàng đầu và tập đoàn số và MB phải chuyển đổi số mạnh mẽ, phải đi đầu trong lĩnh vực này.

Thách thức nào nhìn từ bức tranh kinh doanh của MB

Về kết quả kinh doanh hợp nhất của MB, trong quý 3/2024, ngân hàng ghi nhận lợi nhuận sau thuế (lãi ròng) 5.843,4 tỷ đồng, tương đương với mức 5.820,7 tỷ đồng cùng kỳ năm 2023.

Lũy kế 9 tháng đầu năm 2024, lãi ròng của MB đạt 16.569,6 tỷ đồng, tăng nhẹ so với mức 16.008,7 tỷ đồng cùng kỳ năm 2023.

Kết thúc quý 3/2024, tổng tài sản hợp nhất của MB đạt 1.028.819 tỷ đồng, tăng 8,9% so với năm 2023 đưa MB góp mặt trong nhóm doanh nghiệp có tổng tài sản trên 1 triệu tỷ đồng.

Các chỉ số về hiệu quả và an toàn của MB duy trì ổn định với ROA và ROE hợp nhất lần lượt ở mức 2,24% và 21,37%, trong đó, với riêng ngân hàng, ROA đạt 2,30%; ROE đạt 22,71%.

Bên cạnh những kết quả tích cực nói trên, BCTC hợp nhất quý 3/2024 cũng MB cũng đặt ra một số thách thức và bài toán đối với sự tăng trưởng của ngân hàng trong thời gian tới.

Thách thức quản trị chi phí dự phòng rủi ro

Về chi phí dự phòng rủi ro, trong quý 3/2024, MB phải dành ra 1.639,9 tỷ đồng chi phí dự phòng rủi ro, tăng so với mức 1.447,4 tỷ đồng cùng kỳ năm 2023. Lũy kế 9 tháng đầu năm 2024, chi phí dự phòng rủi ro của MB cán mốc 6.352,8 tỷ đồng, tăng đến 41,1% so với cùng kỳ năm 2023.

Thách thức quản lý hiệu quả vốn mua bán chứng khoán và đầu tư dài hạn

Trong quý 3/2024, MB ghi nhận lỗ thuần từ mua bán chứng khoán đầu tư và góp vốn đầu tư dài hạn ở mức 172,4 tỷ đồng, trong khi cùng kỳ năm 2023 lãi đến 180,5 tỷ đồng.

Lũy kế 9 tháng đầu năm 2024, lãi thuần từ mua bán chứng khoán đầu tư và góp vốn đầu tư dài hạn đạt 390,7 tỷ đồng, giảm so với mức 424,4 tỷ đồng cùng kỳ năm 2023.

Thách thức gia tăng nợ xấu

Về dư nợ cho vay, kết sổ quý 3/2024, tổng dư nợ cho vay của MB đạt hơn 683.871,6 tỷ đồng, tăng 14,62% so với mức 596.632,6 tỷ đồng tại thời điểm 31/12/2023.

Đáng chú ý, cùng với sự tăng trưởng của dư nợ cho vay thì bức tranh nợ xấu của MB cũng đang có những diễn biến không mấy thuận lợi.

Cụ thể, kết sổ quý 3/2024, các nhóm nợ 3,4,5 (nợ dưới tiêu chuẩn, nợ nghi ngờ, nợ có khả năng mất vốn) của MB đều chứng kiến sự gia tăng đáng kể.

Theo đó, tại ngày 30/9/2024, nợ nhóm 5 (có khả năng mất vốn) cán mốc 4.047,2 tỷ đồng tăng đến 40,2% so với mức 2.889,6 tỷ đồng tại thời điểm 31/12/2023.

Nợ nhóm 4 (nợ nghi ngờ) của MB tại ngày 30/9/2024 ở mức 5.582,5 tỷ đồng, tăng 50,7% so với mức 3.704,2 tỷ đồng tại thời điểm 31/12/2023.

Nợ nhóm 3 (nợ dưới tiêu chuẩn) của MB tại ngày 30/9/2024 ở mức 6.054,8 tỷ đồng, tăng mạnh 88,5% so với mức 3.210,7 tỷ đồng tại thời điểm 31/12/2023.