Cặp đôi giảm chi tiêu gần bằng 0 để nghỉ hưu sớm nhưng thất bại: Tiết kiệm quá mức khiến cuộc sống nghẹt thở

‏Scott Rieckens nhớ lại thời kỳ mà lối sống dường như kiểm soát toàn bộ các lựa chọn chi tiêu của anh. Anh và vợ khi đó có một lối sống linh động ở San Diego, nhưng hóa ra các khoản chi tiêu của họ cũng ngày càng tăng cao.‏

‏"Chúng tôi từng sống ở một thị trấn ven biển xinh đẹp, lái xe BMW, ăn tối ở những nhà hàng cao cấp và thường có những thú vui đắt tiền. Về cơ bản, khi thu nhập của chúng tôi tăng lên thì chi tiêu của chúng tôi cũng tăng theo", Rieckens chia sẻ. "Thay vì tiết kiệm hoặc đầu tư, chúng tôi sử dụng mọi khoản thu nhập tăng thêm để nâng cao mức sống. Chúng tôi cố gắng không để nỗi bất an về tài chính xâm chiếm tâm trí."‏

Siêu tiết kiệm để nghỉ hưu sớm

‏Khi Rieckens biết về phong trào FIRE – viết tắt của "độc lập tài chính, nghỉ hưu sớm" – thì một tia sáng đã lóe lên. "Đây chính là một cách để thoát khỏi hoàn cảnh của tôi," anh nói.‏

.‏

‏Vào năm 2017, cặp đôi đã cắt giảm một loạt chi tiêu hàng tháng ở mức khoảng 10.000 USD. Giống như nhiều tín đồ của FIRE, cặp đôi này đặt mục tiêu tiết kiệm càng nhiều thu nhập càng tốt để đầu tư tiền tiết kiệm vào các quỹ chỉ số chi phí thấp. Mục tiêu của họ rất rõ ràng: tích lũy đủ tiền tiết kiệm để có thể sống an toàn bằng cách rút tiền từ danh mục đầu tư vĩnh viễn‏

Lúc đầu, cặp đôi đã hết sức nỗ lực, thậm chí khi có con nhỏ, họ còn chuyển đến ở một thời gian ngắn với bố mẹ của Rieckens ở Bellvue, Iowa. Họ vẫn đi làm việc full-time, nhờ bố mẹ trông con miễn phí cho họ. ‏

‏Với chi tiêu giảm xuống gần như bằng 0, gia đình Rieckenes đã tiết kiệm được tới 78% thu nhập.‏

‏Tuy nhiên, lối sống này không lí tưởng như ban đầu cả hai mường tượng.‏

‏Rieckens nói: "Nghĩ lại, chúng tôi có lẽ đã quá cực đoan, tự đẩy mình rơi vào cảnh khốn cùng, không phải vì thiếu thốn, mà vì chỉ biết tập trung vào tài chính. Kinh nghiệm đã dạy cho chúng tôi những giới hạn của mình, nhưng tôi sẽ không khuyên ai cố gắng siêu tiết kiệm như vậy trong một thời gian dài."‏

‏Sau cùng, cặp đôi vẫn chưa thể nghỉ hưu. Việc có một khoản tiết kiệm lớn mang lại cho họ sự ổn định và linh hoạt về tài chính, nhưng khi cuộc sống của họ thay đổi thì các mục tiêu cũng thay đổi theo. Và việc đạt được FIRE càng nhanh càng tốt không còn là ưu tiên hàng đầu nữa.‏

‏Rieckens thừa nhận: "Giữ cho bản thân luôn kiên định và có động lực để thực hiện FIRE thực sự là một thách thức, đặc biệt là trong những giai đoạn mà cuộc sống có sự biến động. Chính những biến động này đã khiến chúng tôi phải tạm dừng việc sống siêu tiết kiệm."‏

Không còn vội vàng để nghỉ hưu sớm

‏Ngày nay, vợ chồng Rieckenes sống ở Bend, Oregon và vẫn áp dụng nhiều nguyên tắc mà họ học được từ trào lưu FIRE.‏

‏Một là giảm bớt các khoản chi tiêu có ảnh hưởng lớn nhất đến ngân sách. Khi cặp đôi lần đầu tiên xem xét những khoản có thể cắt giảm, họ tập trung vào "3 khoản lớn": nhà ở, ô tô và ăn uống.‏

‏Họ thay thế chiếc BMW bằng chiếc Honda đã qua sử dụng trị giá chỉ 6.000 USD. Họ ngừng đi ăn bên ăn ngoài và bắt đầu nấu ăn ở nhà nhiều hơn. Họ cũng chuyển nhà để giảm chi phí nhà ở.‏

‏Cặp đôi vẫn duy trì như vậy cho đến nay. "Chúng tôi lái một chiếc xe khiêm tốn và cân nhắc kỹ lưỡng những khoản mua sắm lớn, đồng thời cũng chú ý đến những khoản chi tiêu nhỏ hơn. FIRE đã cho chúng tôi một khuôn khổ để "thanh lọc" các quyết định chi tiêu," Rieckens nói.‏

‏Khuôn khổ đó là: Chúng ta có đang chi tiêu vào những thứ mang lại hạnh phúc hay không?‏

‏Ban đầu, vợ chồng Rieckenes đều lập danh sách những thứ mang lại niềm vui cho họ. Để rồi họ nhận ra, những thứ họ quý trọng - gia đình, bạn bè, thời gian bên nhau và thời gian ở ngoài trời - đều không tốn một xu.‏

‏Việc này giúp họ biết tích trữ tiền cho tương lai và tránh phung phí vào những thứ mang lại sự hài lòng tức thời, như những chiếc xe đẹp hay những bữa tối sang trọng bên ngoài.‏

‏Sự tập trung gần như điên cuồng vào tiết kiệm càng nhiều càng tốt, nhằm hướng tới mục tiêu nghỉ hưu sớm, cũng không mang lại nhiều hạnh phúc cho đôi vợ chồng này. Vì vậy họ đã "nới lỏng" mục tiêu tiết kiệm. Thỉnh thoảng, họ vẫn ngồi lại để cùng xem xét tình hình tài chính, nhưng không còn quan tâm nhiều đến việc siêu tiết kiệm như gian đoạn trước.‏

‏

‏Thay vào đó, với mỗi khoản tiền lương, họ tập trung vào việc đầu tư cho tương lai trước tiên, sau đó mới đến chi tiêu (một cách hợp lý). Với suy nghĩ đó, Rieckens tin tưởng rằng cặp đôi có thể cân bằng giữa việc thỏa mãn hạnh phúc hiện tại và giữ ổn định về mặt tài chính trong nhiều năm tới.‏

Rieckens chia sẻ: "Tất cả mọi thứ đều được đền đáp xứng đáng, chúng tôi cảm thấy thoải mái với tình hình tài chính hiện tại. Chúng tôi không còn quá vội vàng để đạt được mức độc lập tài chính nữa. Một cuộc sống với mục tiêu phù hợp mới là một cuộc sống thoải mái nhất."‏

* Bài viết nhận được sự quan tâm của nhiều độc giả trên fanpage Sống chất