8 cách sử dụng thẻ tín dụng có lợi nhất: Thời điểm chi tiêu, thanh toán tối thiểu - tối đa,...

Thẻ tín dụng ngày càng trở thành một công cụ tài chính phổ biến và tiện lợi, không chỉ giúp bạn dễ dàng thanh toán mà còn cung cấp nhiều ưu đãi hấp dẫn. Tuy nhiên, việc quản lý chi tiêu qua thẻ tín dụng không đúng cách có thể dẫn đến các khoản phí không mong muốn và lãi suất cao. Để tránh những rủi ro này, bạn có thể tham khảo những mẹo sử dụng thẻ tín dụng dưới đây để chi tiêu thông minh và hiệu quả hơn.

Thực hiện giao dịch vào đầu chu kỳ thanh toán

Bạn nên sử dụng thẻ tín dụng để thực hiện các giao dịch chi tiêu ngay sau khi nhận được sao kê từ ngân hàng. Điều này sẽ giúp bạn tận dụng tối đa thời gian miễn lãi, thường kéo dài tới 45-55 ngày. Bằng cách này, bạn sẽ có thêm thời gian để chuẩn bị tài chính cho việc thanh toán mà không phải chịu thêm bất kỳ khoản lãi suất nào.

Tận dụng các chương trình khuyến mại, ưu đãi và điểm thưởng

Các ngân hàng thường triển khai nhiều chương trình khuyến mại, giảm giá, tích lũy điểm thưởng hoặc hoàn tiền dành riêng cho người dùng thẻ tín dụng. Bạn có thể tận dụng những ưu đãi này để tiết kiệm chi phí khi mua sắm, ăn uống, du lịch hoặc thậm chí là các dịch vụ thanh toán hàng ngày. Hãy thường xuyên cập nhật thông tin từ ngân hàng để không bỏ lỡ các chương trình hấp dẫn này.

Theo dõi lịch sử giao dịch và cân đối khả năng tài chính

Việc kiểm tra thường xuyên lịch sử giao dịch thẻ tín dụng không chỉ giúp bạn nắm rõ các khoản chi tiêu mà còn dễ dàng phát hiện các khoản chi bất thường hoặc lỗi giao dịch. Hơn nữa, việc theo dõi và cân đối tài chính cá nhân giúp bạn lập kế hoạch chi tiêu hợp lý, tránh tình trạng tiêu xài vượt quá khả năng chi trả. Nếu cảm thấy việc thanh toán toàn bộ số dư trong thời gian miễn lãi là quá khó khăn, hãy cân nhắc cắt giảm chi tiêu cho đến kỳ thanh toán tiếp theo.

Cài đặt tính năng thanh toán tự động để tránh trễ hạn

Tính năng thanh toán tự động là một lựa chọn rất hữu ích, giúp bạn không phải lo lắng về việc quên thanh toán khi đến hạn. Khi cài đặt thanh toán tự động, ngân hàng sẽ tự động trích số tiền thanh toán dư nợ từ tài khoản của bạn vào ngày đến hạn. Điều này giúp bạn tránh được phí phạt do chậm trả nợ và lãi suất cao. Tuy nhiên, hãy đảm bảo tài khoản có đủ số dư để thực hiện thanh toán.

Thanh toán dư nợ đầy đủ và đúng hạn

Một trong những yếu tố quan trọng nhất để tránh lãi suất cao là thanh toán đầy đủ dư nợ đúng hạn. Khi thanh toán đúng thời gian quy định, bạn sẽ không phải chịu các khoản phí trả chậm hoặc lãi suất phát sinh cho số tiền chưa thanh toán. Do đó, hãy luôn để ý hạn thanh toán và thường xuyên kiểm tra các thông báo từ ngân hàng qua tin nhắn hoặc email để tránh tình trạng quên hoặc thanh toán thiếu.

Chủ thẻ cũng lưu ý, trong thời gian miễn lãi (tối đa lên đến 45-55 ngày) nếu khách hàng không thực hiện thanh toán toàn bộ số tiền dư nợ thì sẽ bị tính lãi trên tổng số tiền đã sử dụng kể từ ngày phát sinh giao dịch. Ngoài ra, nếu không thanh toán đủ số tiền tối thiểu, khách hàng sẽ chịu thêm phí phạt chậm thanh toán.

Để sử dụng thẻ tín dụng mà không phát sinh lãi, mỗi tháng bạn cần hoàn trả toàn bộ số dư nợ trên thẻ. Nếu không thể thanh toán toàn bộ, bạn vẫn nên thanh toán một khoản nhiều hơn khoản thanh toán tối thiểu (minimum repayment) nhằm giảm số tiền lãi phát sinh. Nhờ đó, bạn có thể sắp xếp lại các khoản thanh toán của mình trong suốt tháng và tránh khỏi các khoản nợ.

Cân nhắc kỹ khi rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng

Dù thẻ tín dụng có tính năng rút tiền mặt, bạn chỉ nên sử dụng trong những trường hợp thực sự cần thiết. Việc rút tiền mặt qua thẻ tín dụng thường kèm theo phí rút tiền và lãi suất cao ngay từ thời điểm giao dịch, chưa kể nó có thể làm ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Vì vậy, hãy cân nhắc kỹ trước khi thực hiện các giao dịch rút tiền mặt qua thẻ tín dụng.

Lập kế hoạch chi tiêu hợp lý trong khả năng trả nợ

Một kế hoạch chi tiêu rõ ràng, trong khả năng chi trả, chính là chìa khóa để sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả. Hãy xác định các khoản chi tiêu cần thiết và hạn chế các chi tiêu không cần thiết, đặc biệt là khi khả năng tài chính của bạn bị hạn chế. Điều này không chỉ giúp bạn tiết kiệm mà còn giảm bớt áp lực khi đến kỳ thanh toán.

Lựa chọn các sản phẩm thẻ tín dụng có lãi suất cạnh tranh

Khi quyết định mở thẻ tín dụng, hãy tìm hiểu kỹ về lãi suất và các khoản phí liên quan. Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách về lãi suất khác nhau, do đó hãy so sánh và lựa chọn thẻ tín dụng có lãi suất ưu đãi nhất, phù hợp với nhu cầu và thói quen chi tiêu của bạn.