Tổng Giám đốc AFA Capital: Đừng đoán đỉnh hay đoán đáy, hãy lập kế hoạch tài chính cá nhân trước khi đi đầu tư

Trong chương trình Landshow số 27 của VTV Money với chủ đề "Bắt đáy hay chờ đợi", Tổng Giám đốc AFA Capital Nguyễn Minh Tuấn - chuyên gia tài chính và đầu tư, đưa ra đánh giá rằng các nhà đầu tư cá nhân hiện nay đang hơi vội vàng.

"Tôi cần mọi người làm kế hoạch tài chính trước. Nếu không có kế hoạch tài chính tốt, không kiểm soát được dòng tiền thu vào và chi ra hàng tháng, thì không thể xác định tỷ lệ tối đa có thể dùng để kinh doanh bất động sản".

"Thông thường, tỷ lệ vàng có thể dành làm nguồn vốn chỉ chiếm khoảng 30% dòng tiền của chúng ta thôi. Tuy nhiên, tôi thấy khi thị trường đang lên, mọi người thường xuyên bỏ qua yếu tố này, vì mọi người nghĩ rằng là giá sẽ còn lên nữa. Nên tôi vẫn muốn chia sẻ rằng hãy lập kế hoạch tài chính cá nhân, lập kế hoạch đầu tư rồi hẵng đi đầu tư", ông Tuấn nhấn mạnh.

Quan điểm của chuyên gia này được đưa ra trong bối cảnh thị trường bất động sản đang gặp nhiều khó khăn, giá cả dần hạ nhiệt. Khi thị trường chững lại, không phải sản phẩm nào đầu tư cũng có lợi nhuận như trước, nhà đầu tư nếu muốn lãi được cho là phải có kiến thức, khả năng phân tích và am hiểu thị trường.

Theo ông Tuấn, không chỉ đầu tư bất động sản, mà bất kỳ lĩnh vực đầu tư nào như cổ phiếu hay trái phiếu cũng đòi hỏi nhà đầu tư phải có tư duy. Tuy nhiên, dựa trên thực tế tại Cộng đồng Cố vấn Tài chính Việt Nam - diễn đàn gồm hơn 200.000 người do ông Tuấn điều hành, ông nhìn nhận, mọi người thích đầu tư bất động sản nhưng lại không để ý đến một vấn đề.

"Tài sản đầu tư bất động sản và tài sản đầu tư tài chính có sự khác biệt rất lớn về tính thanh khoản và quy mô vốn. Nếu ở quy mô vốn nhỏ mà bạn vẫn chưa lập kế hoạch tài chính tốt, vẫn cần dòng tiền ra vào, thì bạn nên đầu tư tài chính trước. Đó là tiền tiết kiệm, trái phiếu hay cổ phiếu, có thể dễ dàng bán ra ngoài thị trường, hơn là đi đầu tư bất động sản với số vốn rất nhỏ. Thông thường, đầu tư bất động sản với số vốn nhỏ thì rủi ro cũng khá cao, vì bạn phải chung vốn với người khác, hoặc mua đất ở xa hay pháp lý chưa rõ ràng".

"Tôi nghĩ chúng ta hãy bắt đầu bằng việc có kiến thức về tài chính cá nhân trước, sau đó mới đi vào từng lớp tài sản. Trong 5 lớp tài sản từ tiền gửi, vàng, trái phiếu, cổ phiếu, chúng tôi luôn xếp bất động sản là lớp tài sản rủi ro, bởi nó rất nhạy cảm với lãi suất và thị trường. Quy mô vốn cũng rất lớn", ông Tuấn phân tích.

Bên cạnh đó, trước những trăn trở gần đây của nhiều nhà đầu tư rằng đã nên "bắt đáy" bất động sản hay chưa, ông Tuấn chỉ ra rằng những nhà đầu tư cổ phiếu lão luyện không bao giờ ngồi "đoán đáy, đoán đỉnh" thị trường.

"Tiếng Anh có câu "Time in the market is better than timing the market", nghĩa là thời gian bạn đầu tư, tham gia thị trường tốt hơn là đoán đỉnh hay đáy. Tích cực tham gia vào thị trường sẽ giúp chúng ta có kiến thức tốt hơn".

"Theo quan điểm của tôi, bất động sản là tài sản phải có trong danh mục đầu tư. Nhưng điều quan trọng không phải là đoán đỉnh hay đoán đáy, mà là chúng ta chuẩn bị kế hoạch tài chính như thế nào, để khi bất động sản xuống giá, chúng ta có tiền để mua", chuyên gia kết luận.