Tài khoản số dư gần 35 tỷ của một khách hàng ở Trung Quốc bị đóng băng không rõ lý do, ngân hàng nói: "Đây là tiền của chúng tôi"

Ông Hoàng, một doanh nhân và là đại diện pháp lý của một công ty ở Giang Môn (Trung Quốc). Do tính chất công việc, ông thường xuyên sử dụng tài khoản công ty để thực hiện các giao dịch giá trị lớn với khách hàng. 

Một ngày nọ, ông dự định chuyển khoản 5 triệu Nhân dân tệ (khoảng 17,5 tỷ VND) cho khách hàng thì giao dịch liên tục bị gián đoạn. Hệ thống thông báo tài khoản này bị đóng băng và số dư khả dụng chỉ còn hơn 1 nghìn nhân dân tệ (khoảng 3,5 triệu VND).

Ông Hoàng rất ngạc nhiên vì tháng trước ông vừa nhận được hơn 20 triệu nhân dân tệ (khoảng 70 tỷ VND) từ đối tác, và mới chuyển đi khoảng hơn 10 triệu. Hiện tại, số dư đáng lẽ còn khoảng 10 triệu nhân dân tệ (khoảng 35 tỷ VND), vậy tại sao lại bị đóng băng?

Lập tức, ông Hoàng đến ngân hàng gần nhất để hỏi nguyên nhân, nhân viên cho biết ông cần đến chi nhánh Ngân hàng Công Thương Trung Quốc (ICBC) ở Giang Môn để giải quyết. Tuy nhiên, khi ông tìm đến, nhân viên chi nhánh này cũng không giải thích được nguyên nhân. Khi ông Hoàng đề nghị chuyển tiền đi rồi đóng tài khoản, ngân hàng trả lời rằng không thể thực hiện yêu cầu đó.

Đứng trước nguy cơ mất uy tín với khách hàng khi không thể thanh toán đúng hạn, không còn cách nào khác, ông Hoàng đã nhờ phóng viên vào cuộc.

Dưới áp lực từ truyền thông và dư luận, cuối cùng ngân hàng cũng đưa ra lời giải thích rõ ràng. Hóa ra, tài khoản bị đóng băng vì có liên quan đến ông Trần, người từng là đại diện pháp lý trước đây của công ty. Ông Trần có khoản nợ hơn 30 triệu nhân dân tệ tại ngân hàng này và đã hứa sẽ trả nợ khi nhận được tiền chuyển vào tài khoản công ty (ông Trần đã nói dối, tài khoản này thực tế đang do ông Hoàng quản lý).

Ngân hàng sau khi kiểm tra đã phát hiện khoản tiền hơn 20 triệu nhân dân tệ (khoảng 105 tỷ VND) gửi vào tài khoản này. Nhưng sau khi nhận được tiền, ngân hàng nhận thấy ông Trần không thực hiện nghĩa vụ trả nợ. Thay vào đó, số tiền này lại được ông Hoàng sử dụng cho việc kinh doanh của công ty. Sau khi rà soát các giao dịch, ngân hàng kết luận khoản tiền gần 10 triệu nhân dân tệ còn lại trong tài khoản là số tiền mà ông Trần phải dùng để thanh toán khoản nợ cũ. Vì vậy, ngân hàng đã quyết định đóng băng số tiền này nhằm đảm bảo việc thu hồi nợ. Đại diện ngân hàng tuyên bố: "Đây vốn dĩ là tiền chúng tôi!"

Trước quyết định này của ngân hàng, ông Hoàng tỏ ra vô cùng bức xúc. Ông cho rằng mình không hề hay biết về khoản nợ của ông Trần và việc ngân hàng đóng băng tài khoản mà không thông báo trước là không thể chấp nhận được. Bản thân ông không có tranh chấp hay khoản nợ nào với ngân hàng, và số tiền trong tài khoản thuộc về công ty do ông làm đại diện hợp pháp.

Theo quy định pháp luật Trung Quốc, cụ thể là Điều 73 của Luật Ngân hàng Thương mại, ngân hàng không được phép tự ý đóng băng tài khoản của cá nhân hoặc tổ chức khi chưa có quyết định của cơ quan tư pháp. Việc làm này nếu gây thiệt hại cho khách hàng, ngân hàng phải chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại và trả lãi suất chậm thanh toán.

Trong trường hợp này, ngân hàng chưa có phán quyết của tòa án nhưng vẫn đóng băng tài khoản của ông Hoàng. Điều này là vi phạm quy định pháp luật và có thể gây ra thiệt hại nặng nề cho hoạt động kinh doanh của ông Hoàng.

Nếu xử lý theo đúng quy trình, theo Điều 100 của Luật Tố tụng Dân sự Trung Quốc, khi có dấu hiệu tài sản liên quan đến tranh chấp, ngân hàng cần thu thập đầy đủ bằng chứng và trình tòa án để yêu cầu phong tỏa tài sản. Chỉ khi có quyết định của tòa án, ngân hàng mới được phép đóng băng tài khoản. Trong vụ việc này, ngân hàng đã bỏ qua bước quan trọng này và tự ý hành động, gây ảnh hưởng đến quyền lợi chính đáng của ông Hoàng.

Việc tài khoản bị đóng băng đã khiến ông Hoàng không thể thực hiện nghĩa vụ thanh toán đúng hạn, dẫn đến nguy cơ mất uy tín và thiệt hại trong hoạt động kinh doanh. Ông Hoàng cho biết nếu ngân hàng không sớm giải quyết, ông sẽ khởi kiện để bảo vệ quyền lợi của mình.

Ngân hàng sau đó cam kết đang thu thập tài liệu để trình tòa án và chờ phán quyết cuối cùng. Tuy nhiên, hành động này vẫn không làm giảm bớt sự phẫn nộ của ông Hoàng, bởi thiệt hại đã xảy ra và thời gian giải quyết kéo dài có thể khiến doanh nghiệp rơi vào tình trạng khó khăn

Vụ việc hiện vẫn đang trong quá trình thương lượng và chờ phán quyết từ tòa án. Sự việc này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc minh bạch và tôn trọng pháp luật trong các giao dịch tài chính, nhằm bảo vệ quyền lợi của tất cả các bên liên quan.

Toutiao