Naseema McElroy là 1 nữ y tá ở Mỹ. Trên giấy tờ, Naseema McElroy có đầy đủ những dấu hiệu của sự thành công về tài chính. Năm 2015, cô kiếm được hơn 200.000 đô la với tư cách là một y tá hộ sinh, sở hữu một chiếc SUV Lexus và vừa mua một căn nhà mới toanh ở khu vực Vịnh San Francisco.
Nhưng ở tuổi 44, McElroy sở hữu hơn 1 triệu đô la nhờ chiến lược đầu tư đa dạng.
Khi 25 tuổi, cô sở hữu năm bất động sản cho thuê. Đó là cách cô nghĩ mình sẽ gây dựng sự giàu có.
Chia sẻ với CNBC Make It, McElroy tận dụng các hình thức cho vay dưới chuẩn cho phép người vay có lịch sử tín dụng yếu dễ dàng nhận được các khoản thế chấp lãi suất cao vào đầu những năm 2000, cô cho rằng sẽ vay càng nhiều càng tốt để mua nhiều bất động sản và cuối cùng mọi chuyện sẽ ổn thỏa.
Khoảng một năm sau, vào năm 2008, thị trường nhà đất sụp đổ.
“Tôi thực sự ngây thơ,” McElroy nói. Đột nhiên, cô có khoản nợ nhiều hơn giá trị tài sản của mình. Để tránh bị tịch thu nhà, cô buộc phải bán hai trong số các khoản đầu tư với giá thấp hơn số tiền còn lại trên khoản thế chấp. Hai tài sản khác cũng bị tịch thu, và cuối cùng cô phải tuyên bố phá sản.
Kể từ đó, nữ y tá hộ sinh 44 tuổi này đã gia tăng khối tài sản ròng của mình lên hơn 1 triệu đô la, theo các tài liệu mà CNBC Make It đã xem xét. Cô sở hữu ngôi nhà chính của mình, nhưng phần lớn tài sản của cô đến từ việc đầu tư vào thị trường chứng khoán thông qua các quỹ chỉ số đa dạng.
Bài học lớn nhất mà cô rút ra từ kinh nghiệm đó là: “Bất động sản là một hình thức đầu tư, nhưng không phải là hình thức duy nhất.”
Đừng đánh giá thấp khối lượng công việc cần phải làm.
Mặc dù đầu tư vào bất động sản có thể có những lợi thế, nhưng nó rủi ro hơn đáng kể so với đầu tư vào thị trường chứng khoán và có thể đòi hỏi nhiều công sức hơn nhiều nhà đầu tư dự đoán, theo Alex Caswell, một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận và là người sáng lập Wealth Script Advisors ở San Francisco, California.
Trên mạng xã hội, “quan niệm cho rằng bất động sản bằng cách nào đó là giải pháp thần kỳ để tạo dựng sự giàu có đang được lan truyền rộng rãi”, Caswell nói. Tuy nhiên, trên thực tế, để trở thành một nhà đầu tư bất động sản thành công cần phải nghiên cứu kỹ lưỡng và dành nhiều tâm huyết, ông cho biết thêm.
Trước khi mua bất động sản, Caswell cho biết các nhà đầu tư nên xem xét nhiều yếu tố, bao gồm khả năng tăng giá trị, thuế bất động sản, chi phí bảo trì, chi phí bảo hiểm và phương thức tài chính tốt nhất để mua.
Tất cả các biến số này đều dựa trên các giả định, và việc cộng tất cả các giả định đó lại với nhau có thể tạo ra “một trải nghiệm đầu tư khó lường hơn nhiều”, Caswell nói.
Việc làm chủ nhà có thể gặp nhiều thách thức.
Ngoài ra, theo Caswell, việc trở thành chủ nhà như McElroy có thể không dễ dàng như việc nhận một khoản tiền hàng tháng.
“Tôi chỉ nhớ việc làm chủ nhà khó khăn đến mức nào,” McElroy nói, người lúc đó cũng đang làm việc toàn thời gian với vai trò quản lý chăm sóc sức khỏe.
Bên cạnh các chi phí thường xuyên liên quan đến việc bảo trì nhà cửa, bà cho biết việc thu tiền thuê nhà và giải quyết các vấn đề với người thuê nhà đã trở thành một cuộc đấu tranh không ngừng.
McElroy cho biết bà chưa bao giờ thu được doanh thu từ dự án này nhiều như mong đợi, và nhìn lại, McElroy nói rằng việc không hiểu rõ chi phí thực sự liên quan đến bất động sản trước khi gánh khoản nợ lớn như vậy là sai lầm tài chính lớn nhất mà bà từng mắc phải.
Hãy tiết kiệm cho việc nghỉ hưu trước đã.
Nếu bạn không có ý định trở thành nhà đầu tư bất động sản toàn thời gian, Caswell cho rằng bạn nên ưu tiên sự an toàn tài chính bằng cách đầu tư vào thị trường chứng khoán thông qua tài khoản hưu trí và tài khoản môi giới truyền thống.
Ông nói rằng, nếu bạn muốn “thử sức” với việc mua bất động sản, chỉ nên làm vậy khi đã tiết kiệm đủ tiền để nghỉ hưu một cách thoải mái.
“Rủi ro và mức độ cống hiến cần thiết để thành công trong một dự án bất động sản là rất lớn, nếu thất bại, bạn có thể bị thiệt hại tài chính nghiêm trọng,” Caswell nói.
.png "Một mã chứng khoán bất ngờ được tự doanh CTCK mua ròng đột biến hơn 700 tỷ trong phiên 25/3")
