Bạn sẽ bỏ lỡ "khoản tiền miễn phí" nếu đợi đến tuổi này mới bắt đầu tiết kiệm cho hưu trí

Đến độ tuổi này, việc tăng thêm khoản đầu tư vào tài khoản hưu trí của bạn sau này có thể không đủ để bạn tận hưởng những năm tháng sau khi nghỉ việc theo cách mà bạn mong muốn, theo Anne Lester, một chuyên gia hưu trí và tác giả cuốn sách “Cuộc sống tài chính tốt nhất của bạn: Tiết kiệm thông minh ngay bây giờ cho tương lai mà bạn mong muốn.”

Ở tuổi 40, “bạn thực sự cần phải nghĩ đến việc giải quyết thách thức này không chỉ bằng cách tiết kiệm nhiều hơn,” bà chia sẻ với CNBC Make It. “Bạn hoặc phải tiếp tục kiếm tiền hoặc phải ngừng tiêu thụ hoặc thay đổi mạnh mẽ cách chi tiêu trong thời gian nghỉ hưu.”

Điều này có thể đòi hỏi những thay đổi lớn hơn đối với lối sống khi nghỉ hưu, chẳng hạn như thu nhỏ quy mô nhà ở, chuyển đến nơi có chi phí sinh hoạt thấp hơn, hạn chế đi du lịch hoặc thậm chí làm việc lâu hơn.

“Nếu bạn không tiết kiệm từ khi còn trẻ, bạn sẽ tự lấy đi những lựa chọn của mình trong tương lai,” bà Lester cho biết.

Lợi ích của việc tiết kiệm cho hưu trí sớm

Theo dữ liệu gần đây từ Bankrate, khoảng 26% nhân viên thuộc thế hệ Gen Z, được định nghĩa là những người từ 18 đến 27 tuổi, đã không đóng góp vào khoản tiết kiệm hưu trí trong năm ngoái và hiện không đóng góp.

Trong độ tuổi 20, tài chính của bạn có thể bị hạn chế khiến việc dành dụm nhiều tiền cho hưu trí trở nên khó khăn, Lester nói. Điều đó không sao cả — nhưng đừng trì hoãn mãi mãi.

“Trong những năm đầu tuổi 20, việc bỏ lỡ một năm tiết kiệm không phải là vấn đề lớn,” bà chia sẻ. “Nhưng một trong những điều đáng tiếc của việc bỏ lỡ những đóng góp ban đầu đó, đặc biệt là khi đóng vào quỹ hưu trí và có sự hỗ trợ từ công ty, là bạn đã bỏ lỡ 'khoản tiền miễn phí' và sẽ không thể lấy lại được.”

Khi bạn bắt đầu tiết kiệm cho hưu trí sớm, tiền của bạn có nhiều thời gian hơn để phát triển nhờ sức mạnh của lãi kép. Hơn nữa, bạn cần đóng góp một phần nhỏ hơn trong thu nhập hàng năm của mình so với khi bắt đầu tiết kiệm muộn hơn.

Các chuyên gia thường khuyên nên dành khoảng 15% thu nhập hàng năm của bạn, bao gồm cả phần đóng góp của công ty. Tuy nhiên, tỷ lệ này tăng lên 25% hoặc cao hơn nếu bạn đợi đến tuổi 40 hoặc muộn hơn mới bắt đầu, Lester cho biết.

Giả sử mục tiêu của bạn là nghỉ hưu với 1 triệu đô la vào năm 65 tuổi. Nếu bạn bắt đầu đóng góp từ 25 tuổi và đạt được tỷ lệ lãi suất hàng năm 7%, bạn cần dành khoảng 381 đô la mỗi tháng để đạt được mục tiêu của mình, theo tính toán của CNBC. Nhưng nếu bạn bắt đầu từ tuổi 40, bạn cần tiết kiệm khoảng 1.234 đô la mỗi tháng để đạt được cùng mục tiêu đó.

Mặc dù vẫn có thể đạt được mục tiêu 1 triệu đô la với việc bắt đầu muộn hơn, nhưng bạn sẽ phải bỏ ra số tiền lớn hơn nhiều để làm được điều này. 

“Nếu bạn đợi đến tuổi 40 mới bắt đầu, bạn đã bỏ lỡ khoảng hai thập kỷ để tiền của mình có thể tăng trưởng lãi kép,” Lester nói.

Cuối cùng, việc dành dụm ngay cả một khoản tiền nhỏ cho hưu trí sớm cũng mang lại cho bạn hai lợi ích. Thứ nhất, bạn cho tiền của mình thời gian dài hơn để tăng trưởng. Thứ hai, bạn bắt đầu xây dựng thói quen tiết kiệm, giúp dễ dàng duy trì điều này về lâu dài, Lester cho biết.

“Bạn đang bắt đầu xây dựng thói quen tiết kiệm, và rồi nó dần dần trở nên bớt đáng sợ, bớt đáng lo ngại hơn,” bà nói. “Bạn bắt đầu tái định nghĩa bản thân như một người tiết kiệm và đầu tư, và điều này sẽ dẫn bạn đến một con đường dài hạn, nơi bạn có nhiều lựa chọn ở tuổi già.”

Tham khảo CNBC