Mới đây, Cục Dự trữ Liên bang Mỹ đã ra quyết định về việc giữ nguyên lãi suất cho vay qua đêm chủ chốt lần thứ hai trong năm nay đã được dự đoán trước.
Nhưng bên cạnh báo cáo việc làm tháng Hai đáng thất vọng và các dữ liệu khác, Cục Dự trữ Liên bang (Fed) còn phải xem xét một yếu tố mới tạo ra sự bất ổn kinh tế: các cuộc tấn công vào Iran của Mỹ và Israel, làm gia tăng bất ổn địa chính trị và giá dầu thế giới. Tất cả chúng đều cho thấy khả năng lạm phát cao hơn và gia tăng tình trạng mất việc làm nhiều hơn nếu xung đột vẫn kéo dài.
Việc Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) tạm dừng tăng lãi suất và kỳ vọng trong thời gian tới sẽ không hạ thêm lãi suất, đã mang lại những tác động trái chiều cho người tiêu dùng về lãi suất tiết kiệm và nợ, tất cả đều liên quan trực tiếp hoặc gián tiếp đến các động thái của Fed.
Nói một cách tổng quát, từ ngắn hạn đến trung hạn, tất cả chúng ta đều nên có sự chuẩn bị khi lạm phát tăng cao - nhận định của chiến lược viên đầu tư hàng đầu tại MassMutual, Kelly Kowalski.
Để làm được điều đó, lời khuyên mà chuyên gia đưa ra là: hãy tối đa hóa lãi suất tiết kiệm và giữ chi phí lãi suất cho các khoản nợ ở mức thấp nhất có thể. Điều này vừa để vượt qua lạm phát, vừa để củng cố mạng lưới an toàn tài chính cá nhân
Cách sinh lời từ tiền tiết kiệm
Để tìm hiểu một số cách sinh lời cao nhất với rủi ro thấp nhất từ tiền tiết kiệm của bạn, hãy cân nhắc:
1. Tài khoản tiết kiệm trực tuyến lãi suất cao:
Trong tuần này, một số mức lãi suất biến động hàng đầu được cung cấp tại Bankrate dao động từ 4% - 4,10%. Tính đến ngày 16 tháng 3, một số ngân hàng lớn trực tuyến có lãi suất dao động từ 3,2% - 3,65%, theo Ken Tumin, đồng sáng lập của DepositQuest.com.
2. Chứng chỉ tiền gửi:
Với số tiền có thể gửi trong một khoảng thời gian cố định, bạn có thể nhận được lãi suất vượt trội so với lạm phát từ chứng chỉ tiền gửi. Lãi suất trung bình được chào bán cho chứng chỉ tiền gửi có kỳ hạn từ 1-4 năm dao động từ 3,80% - 4,15% trên Schwab.com.
3. Quỹ thị trường tiền tệ:
Theo Crane Data, giữa tháng 3/2026, lợi suất trung bình 7 ngày của 100 quỹ thị trường tiền tệ hàng đầu – chủ yếu đầu tư vào các khoản nợ ngắn hạn, rủi ro thấp – đạt 3,47%.
4. Trái phiếu kho bạc:
Lợi suất tốt nhất cho trái phiếu Kho bạc có kỳ hạn từ 3 tháng - 5 năm được chào bán trên Schwab.com nằm trong khoảng từ 3,67% - 3,85%. Đối với trái phiếu Kho bạc Mỹ có kỳ hạn từ 10 năm trở lên, lợi suất trung bình dao động từ 4,22% - 4,92%.
Đặc biệt, điều này được coi là điểm cộng khi thu nhập từ lãi trái phiếu kho bạc được miễn thuế thu nhập tiểu bang và địa phương tại Mỹ.
Cách giữ chi phí cho các khoản nợ ở mức thấp
Cho dù bạn đang tìm kiếm "nợ tốt" như khoản vay mua nhà, hay đang gồng gánh "nợ xấu" như thẻ tín dụng, vẫn có những cách để giảm gánh nặng lãi suất.
5. Thẻ tín dụng:
Theo Bankrate, lãi suất hàng năm trung bình của thẻ tín dụng ở mức 19,58%, tuy thấp hơn mức cao kỷ lục 20,79% đạt được vào tháng 8 năm 2024, nhưng cả hai vẫn là con số cao đáng kể.
Nhà phân tích tài chính tiêu dùng tại LendingTree, Matt Schulz, cho rằng lãi suất thẻ tín dụng khó có thể thay đổi nhiều trong thời gian tới. Nhiều khả năng "các nhà phát hành thẻ sẽ giữ nguyên hiện trạng và theo dõi diễn biến tình hình ở Iran và các nơi khác trước khi có bất kỳ động thái lớn nào”, ông nói.
Nếu bạn đang trong tình trạng có nợ thẻ tín dụng và không thể trả hết một cách nhanh chóng, thì hãy:
1) Xem xét liệu bản thân có đủ điều kiện để sử dụng thẻ chuyển đổi dư nợ, cho phép có đến 21 tháng để trả hết dư nợ mà không tính lãi hay không;
2) Gọi cho tổ chức phát hành thẻ để xem họ có sẵn lòng giảm một vài điểm phần trăm lãi suất hiện tại của bạn hay không;
3) Xem liệu bạn có thể hợp nhất nợ thẻ tín dụng thành một khoản vay cá nhân với lãi suất thấp hơn hay không.
Theo Bankrate, tính đến ngày 12 tháng 3, lãi suất trung bình cho các khoản vay như vậy là 12,26% đối với người có điểm FICO 700 vay 5.000 USD trong ba năm, và mức lãi suất tốt nhất có thể xuống tới 6,2% đối với những người có “điểm tín dụng xuất sắc và thu nhập ổn định”.
Cũng như bất kỳ sản phẩm tín dụng tiêu dùng nào khác, điểm tín dụng càng cao thì lãi suất càng tốt.
6. Lãi suất thế chấp:
Theo Freddie Mac, tính đến ngày 12 tháng 3, lãi suất thế chấp cố định 30 năm trung bình đạt 6,11%, đánh dấu mức tăng hàng tuần lớn nhất kể từ năm 2025, khi thuế quan của Tổng thống Donald Trump khiến lợi suất trái phiếu tăng vọt. Trước các cuộc tấn công vào Iran, lãi suất thế chấp 30 năm đã giảm xuống dưới 6%.
Mặc dù lãi suất thường biến động lên xuống hàng tuần, "một trong những rủi ro lớn trong thời chiến là sự bất ổn của tình hình có thể dẫn đến biến động lãi suất lớn hơn, khiến người mua tiềm năng không chắc chắn điều gì sẽ xảy ra và có lẽ lại càng khiến họ có thêm lý do để đứng ngoài cuộc", Schulz nói.
Tuy nhiên, những người quan tâm đến việc hoàn tất giao dịch có thể dự đoán rằng chi phí vay sẽ vẫn ở mức cao chừng nào lạm phát còn tiếp diễn, theo nhà phân tích tài chính tại Bankrate, Stephen Kates. Ông cho biết thêm: “Người vay cần chủ động cải thiện khả năng tín dụng của mình và so sánh lãi suất thế chấp giữa các nhà cho vay để giảm chi phí lãi suất”.
7. Vay mua ô tô:
Theo dữ liệu từ Edmunds.com, vào tháng 2, người tiêu dùng mua xe mới đã vay trung bình gần 44.000 USD với lãi suất 7% trong khoảng thời gian 70 tháng. Trong khi đó, những người mua xe cũ đã vay hơn 29.000 USD với lãi suất trung bình là 10,9%.
Nhìn về tương lai, có khả năng chi phí mua và sở hữu ô tô sẽ tăng lên. Theo Caldwell Jessica, người đứng đầu bộ phận phân tích tại Edmunds, cho biết: “Mặc dù còn quá sớm để đánh giá đầy đủ tác động, nhưng một cuộc xung đột kéo dài liên quan đến Iran cũng có thể đẩy chi phí chuỗi cung ứng và hậu cần lên cao, gây áp lực lên giá xe”.
Để giảm thiểu chi phí khi mua xe, các chuyên gia khuyên chúng ta nên:
1) Tìm hiểu kỹ các mức giá cạnh tranh;
2) Vay số tiền ít nhất trong thời hạn ngắn nhất có thể;
3) Đảm bảo điểm tín dụng ở mức tốt, vì lãi suất vay mua xe được đề nghị phụ thuộc chặt chẽ vào khả năng tín dụng của bạn hơn là bất kỳ động thái nào của Fed.
Theo: CNN
