Từng phá sản vì ôm 5 căn nhà cho thuê
Naseema McElroy từng hội tụ đầy đủ dấu hiệu của một người thành công về tài chính. Năm 2015, cô kiếm hơn 200.000 USD với công việc y tá hộ sinh, sở hữu một chiếc Lexus SUV và mới mua một căn nhà tại khu vực Vịnh San Francisco. Thế nhưng, để có được khối tài sản ròng hơn 1 triệu USD ở tuổi 44, McElroy đã phải đi qua một cú ngã rất đau: phá sản vì đầu tư bất động sản.
Theo CNBC Make It, khi mới 25 tuổi, McElroy đã sở hữu 5 bất động sản cho thuê. Khi đó, cô tin đây là con đường nhanh nhất để xây dựng sự giàu có.
Vào đầu những năm 2000, McElroy tận dụng các khoản vay dành cho người có lịch sử tín dụng yếu, thường đi kèm lãi suất cao để mua liên tiếp nhiều bất động sản. Cô khi đó cho rằng chỉ cần vay được càng nhiều, mua được càng nhiều nhà, thì cuối cùng giá trị tài sản cũng sẽ tăng lên theo thời gian.
Nhưng rồi cú sốc 2008 xảy ra.
“Khi ấy tôi thực sự quá ngây thơ”, McElroy chia sẻ. Thị trường bất động sản lao dốc khiến giá trị tài sản của cô thấp hơn cả số nợ phải trả. Để tránh bị tịch thu, cô buộc phải bán 2 bất động sản với giá thấp hơn dư nợ thế chấp. 2 căn khác sau đó cũng bị tịch thu.
Sau biến cố đó, McElroy từng bước gây dựng lại tài chính. Ở tuổi 44, khối tài sản ròng của cô đã vượt 1 triệu USD, theo các tài liệu CNBC Make It đã đánh giá. Cô hiện vẫn sở hữu ngôi nhà đang ở, nhưng phần lớn tài sản hiện nay đến từ danh mục đầu tư trên thị trường chứng khoán, chủ yếu thông qua các quỹ chỉ số đa dạng hóa.
Bài học lớn nhất McElroy rút ra là: bất động sản chỉ là một kênh đầu tư, không phải con đường duy nhất để làm giàu.
Theo Alex Caswell, chuyên gia hoạch định tài chính được chứng nhận và là nhà sáng lập Wealth Script Advisors tại San Francisco, đầu tư bất động sản có thể mang lại lợi ích, nhưng mức độ rủi ro cao hơn đáng kể so với đầu tư vào thị trường chứng khoán. Đồng thời, đây cũng là hình thức đòi hỏi nhiều công sức hơn phần lớn nhà đầu tư vẫn nghĩ.
Caswell cho rằng trên mạng xã hội đang tồn tại quan niệm khá phổ biến rằng bất động sản là “công thức kỳ diệu” để tạo dựng sự giàu có. Tuy nhiên, thực tế để đầu tư thành công vào lĩnh vực này, nhà đầu tư cần nghiên cứu kỹ và dành nhiều thời gian, công sức.
Trước khi xuống tiền, nhà đầu tư cần tính đến hàng loạt yếu tố như tiềm năng tăng giá, thuế bất động sản, chi phí bảo trì, bảo hiểm và phương án tài chính phù hợp. Theo Caswell, tất cả những biến số này đều dựa trên giả định, nên khi cộng lại, khoản đầu tư có thể trở nên khó lường hơn nhiều so với tưởng tượng ban đầu.
Làm chủ nhà không hề nhàn
Với McElroy, bài toán không chỉ nằm ở giá nhà hay lãi vay, mà còn ở áp lực vận hành thực tế.
“Tôi vẫn nhớ việc làm chủ nhà khó khăn đến mức nào”, cô nói. Thời điểm đó, McElroy vẫn làm toàn thời gian ở vị trí quản lý chăm sóc sức khỏe, nên việc vừa đi làm vừa xử lý những vấn đề phát sinh từ nhà cho thuê trở thành gánh nặng lớn.
Ngoài các chi phí bảo trì thường xuyên, cô còn phải đau đầu với việc thu tiền thuê và giải quyết các rắc rối liên quan đến người thuê nhà. McElroy thừa nhận dự án này chưa bao giờ mang lại dòng tiền tốt như kỳ vọng. Nhìn lại, cô cho rằng sai lầm tài chính lớn nhất đời mình là không hiểu đầy đủ các chi phí thực tế của bất động sản trước khi vay nợ quá lớn.
Caswell cho rằng, nếu không xác định trở thành nhà đầu tư bất động sản chuyên nghiệp, mỗi người nên ưu tiên sự an toàn tài chính trước. Theo ông, nếu muốn “thử sức” với bất động sản, nhà đầu tư chỉ nên làm điều đó sau khi đã chuẩn bị đủ nền tảng tài chính để nghỉ hưu một cách thoải mái. “Rủi ro và mức độ cam kết để thành công với một thương vụ bất động sản là rất lớn. Nếu thất bại, bạn có thể phải gánh hậu quả tài chính nghiêm trọng”, Caswell nhấn mạnh.
Theo CNBC
.png "Một mã chứng khoán bất ngờ được tự doanh CTCK mua ròng đột biến hơn 700 tỷ trong phiên 25/3")
