Triệu phú gốc Việt 38 tuổi lên kế hoạch nghỉ hưu sớm trong 4 năm: Áp dụng chiến lược đơn giản, ai cũng có thể học theo để làm giàu

Mia Phạm, 38 tuổi, là một nữ triệu phú gốc Việt, hiện đang là nhân viên công chức liên bang tại Mỹ. Cô có dự định cùng chồng nghỉ hưu vào tháng 6/2027. Khi đó cô 44 tuổi còn chồng cô 48 tuổi. Hai vợ chồng sẽ đi du lịch khắp thế giới cùng hai con.

Mia là một người ủng hộ phong trào FIRE (độc lập tài chính/nghỉ hưu sớm) đang thịnh hành và theo các nguồn tài liệu, cô đã tiết kiệm được hơn 1 triệu USD cho mục tiêu lớn này. Con số này còn ấn tượng hơn khi biết rằng Mia có 2 con và sống ở San Diego - một thành phố nổi tiếng có chi phí sinh hoạt cao ở Mỹ. Số tiền nói trên cũng hoàn toàn tách biệt với số tiền mà chồng của Mia có. Khi cộng lại, tổng giá trị tài sản ròng ước tính của họ lên tới gần 2 triệu USD.

Vài năm trước, con trai của nữ triệu phú bị sốc phản vệ sau ăn và phải đưa đến bệnh viện. Cậu bé đã được cứu chữa, nhưng sự việc này cũng đã thay đổi quan niệm của vợ chồng Mia về thời gian và tiền bạc.

Cô cho biết: “Những ưu tiên trong cuộc sống của tôi đã thay đổi rất nhiều sau sự cố đó, vì nó khiến tôi và chồng nhận ra cuộc sống mong manh đến nhường nào”. 

Con gái cô cũng từng bị dị ứng nặng và bị sốc phản vệ. Cả hai sự việc này càng củng cố mong muốn đạt được sự độc lập về tài chính của Mia.

Cô nói thêm: “Những sự việc này nhắc nhở tôi và chồng rằng thời gian dành cho gia đình quan trọng hơn những thứ chúng tôi từng tiêu tiền vào khi còn trẻ”.

Hiện nay, gia đình Mia Phạm chi tiêu và tích lũy có chiến lược, nhưng cũng không thiếu những niềm vui. Với 4 chiến lược cơ bản sau đây, Mia và gia đình đang dần tiến gần hơn đến đích đến cuối cùng.

1.Đầu tư sớm

"Ở trường trung học, tôi đã quan tâm đến tài chính cá nhân, nhưng không có ai hướng dẫn, chỉ cho tôi cách thực hiện", Mia Phạm nói tài chính cá nhân lúc đó chỉ là những khái niệm lý thuyết.

“Tôi lớn lên trong một gia đình nhập cư và là người đầu tiên vào đại học… nên chưa có ai trong gia đình tôi từng đầu tư vào cổ phiếu; mẹ tôi còn nghĩ cổ phiếu là cờ bạc”, cô nói. 

Phải đến khi học kế toán tại trường đại học, lý thuyết mới trở thành thực tế. Trong một bài tập, giáo sư yêu cầu sinh viên điền đơn đơn xin nhận tiền từ quỹ hưu trí, nhấn mạnh tầm quan trọng của việc đầu tư. Đó là khi Mia bắt đầu tìm hiểu sâu hơn về cách đồng tiền vận hành.

Trong năm đầu tiên, Mia chưa thể đầu tư quá nhiều tiền, nhưng dần dần theo thời gian, cô ấy đã có thể tăng số tiền đem đầu tư. Cho đến ngày nay, cô vẫn tin rằng khoảnh khắc được học về tài chính cá nhân - và sức mạnh của lãi suất kép - là một trong những yếu tố có ảnh hưởng lớn nhất đến thành công hiện tại.

2. Tăng tỷ lệ đầu tư sau khi biết đến FIRE

Mặc dù đã đầu tư trong nhiều năm, phải đến năm 2017 - khi Mia được biết về phong trào FIRE - cô mới tăng đáng kể số tiền cho hoạt động này.

Vợ chồng cô từng tiết kiệm để mua nhà, nhưng sau khi quyết định sẽ nghỉ hưu sớm, họ nhanh chóng thay đổi chiến lược.

Cô giải thích: “Khi chúng tôi nhận ra rằng cổ phiếu có tiềm năng hơn bất động sản - ngoại trừ khi đại dịch xảy ra - chúng tôi quyết định mua một căn nhà nhỏ hơn”. Bằng cách này, họ đã có nhiều tiền để đầu tư hơn. Mia bắt đầu bằng cách rót tiền tối đa vào các tài khoản đầu tư. Cô chủ yếu đầu tư vào các quỹ chỉ số và nắm giữ cổ phiếu của các tập đoàn lớn.

Cô giữ cho các khoản đầu tư của mình được sắp xếp hợp lý và đơn giản bằng cách tự động hóa hầu hết các khoản đầu tư. Cô nói, việc đầu tư nhiều đòi hỏi phải có kỷ luật, nhưng việc tự động hóa giúp cô thực hiện dễ dàng hơn.

3. Sống tiết kiệm

Mặc dù việc mua một căn nhà nhỏ hơn đã giúp Mia đầu tư nhiều tiền hơn nhưng gia đình cô cũng sống dưới mức thu nhập, từ đó có thể đầu tư nhiều hơn. 

Họ hiếm khi đi ăn ngoài, chọn tham gia potluck (tiệc ăn chung, mỗi người tham dự góp một món ăn bất kỳ). Gia đình cô lái chiếc Toyota RAV4 2005 đã mua từ năm 2012 với giá khoảng 8.000 USD (khoảng 182 triệu đồng). Họ tận dụng các địa điểm công cộng miễn phí như thư viện, bãi biển... để giải trí cho con cái. Cô mua hẳn thẻ thành viên hàng năm cho các điểm tham quan như sở thú để tiết kiệm chi phí.

Không chỉ tránh bộ chi, gia đình Mia còn giảm tối đa các khoản chi tiêu.

Khi chiếc bếp 10 năm tuổi của họ bị hỏng cách đây 2 tháng, thay vì mua một cái mới, họ đã tự mình khắc phục. Mia cho biết: “Chúng tôi đã tự lên Google để tra cứu chẩn đoán sự cố, mua bộ phận thay thế với giá 90 USD trên Amazon và xem YouTube để tự học cách thay.”

4. Tránh sự lạm phát trong lối sống 

Khi mới bắt đầu đi làm, Mia có thu nhập khoảng 38.000 USD/năm. Là một nhân viên liên bang, lương của cô dựa trên thang hệ số được quy định. Mia luôn phấn đấu để đủ điều kiện tăng lương mỗi năm. Hiện nay, lương của cô đã lên đến hàng trăm nghìn USD.

Sau mỗi lần tăng lương, Mia lại tăng số tiền đầu tư. Việc dành thêm thu nhập cho các khoản đầu tư, thay vì hướng tới một lối sống đắt tiền hơn, đã giúp cô tránh được bội chi và giữ cho các mục tiêu dài hạn đi đúng hướng.

Mỗi khi cảm thấy bản thân chi tiêu quá thoải mái, việc theo dõi giá trị tài sản ròng đã giúp Mia Phạm tập trung hơn. "Tôi có thói quen này từ năm 2017 - khi tôi bắt đầu "FIRE". Nhờ đó, tôi có thể nhìn rõ hơn mục tiêu mà bản thân đang hướng tới", cô nói

Lên kế hoạch cho cuộc sống khi nghỉ hưu

Sau khi cặp vợ chồng nghỉ hưu, họ dự định sống dựa vào danh mục đầu tư trong khoảng 20 năm đầu tiên, sau đó tận dụng tiền lương hưu của chính phủ (bên cạnh danh mục đầu tư) sẽ được chi trả khi họ chạm mốc 62 tuổi. Chồng của Mia cũng là một nhân viên liên bang, do đó cũng sẽ có lương hưu.

“Đây là một kế hoạch an toàn,” Mia nói, cho rằng lương hưu là một quyền lợi quan trọng khi làm việc trong lĩnh vực công. “Khi đó, chúng tôi sẽ có ít nhất 2 triệu USD tài sản ròng. Nếu bố mẹ hai bên không phiền, chúng tôi sẽ cùng các con đi chu du thế giới.”