Những ngày vừa qua, CĐM được một phen bàn luận rôm rả vì quan điểm “chưa có tài chính xin đừng đẻ con”. Nghĩ theo hướng tích cực, việc chuẩn bị tiền bạc không chỉ giúp người phụ nữ an tâm dưỡng thai, mà còn phần nào hạn chế được cả căn bệnh trầm cảm sau sinh.
“Cửa sinh là cửa tử”, mẹ tròn con vuông là mừng; nhưng đến lúc ấy mà lại chẳng có tiền để dưỡng sức cho mẹ, chăm sóc cho con, kể ra cũng nhức đầu. Quan điểm “có tài chính rồi hẵng có con” trở nên dễ hiểu, hợp lý vì lẽ đó.
Tuy nhiên, việc gì cũng đều có 2 mặt và chuyện này cũng không phải ngoại lệ.
CĐM tranh cãi: “33 tuổi vẫn chần chừ, đợi dư dả rồi mới đẻ, không sợ chẳng còn khả năng làm mẹ hay sao?”
Mới đây trong một cộng đồng chia sẻ kinh nghiệm, kiến thức quản lý tài chính, một cô vợ đã thành thật trải lòng việc dù đã 33 tuổi, nhưng bản thân vẫn chưa sẵn sàng có con. Nguyên nhân không có gì ngoài cảm giác thiếu tự tin khi nhắc tới chuyện tài chính nói chung và tiền nuôi con nói riêng.
Trong phần bình luận của bài đăng này, có người tỏ ra đồng cảm với nỗi lo hiện tại của cô vợ 33 tuổi. Rõ ràng mỗi người đều có một quan điểm, một mức sống khác nhau nên việc họ lo lắng chẳng có gì đáng trách. Tuy nhiên, cũng có không ít người giục cô vợ này có con càng sớm càng tốt, vì giờ 33 tuổi rồi mà còn chần chừ, đợi đến lúc kinh tế dư dả, bản thân sẵn sàng làm mẹ nhưng lại không còn khả năng thụ thai tự nhiên nữa thì sao?
Tựu trung lại, dù mỗi người một quan điểm, ai cũng có cái lý riêng. Rõ ràng, chưa chuẩn bị tài chính, bản thân cũng chưa sẵn sàng mà đã có con là quyết định có phần hơi mạo hiểm. Nhưng đợi tới lúc tất cả đã sẵn thì có lẽ chẳng biết đến bao giờ, và cũng không phải cách hay.
Nên chuẩn bị tài chính thế nào để sẵn sàng cho việc có con?
“Có bao nhiêu tiền thì mới đủ để có con?” là câu hỏi không có đáp án chung, đúng với tất cả vì mỗi người một quan điểm, một cách nuôi con. Chưa kể nhu cầu đầu tư, chăm sóc con nhỏ cũng chẳng ai giống ai. Bởi thế, bạn phải là người tự tìm ra một con số cụ thể cho câu hỏi này, để giải tỏa căng thẳng và sẵn sàng cho hành trình làm mẹ phía trước.
Tuy nhiên nếu vẫn còn hoang mang, chẳng biết tính toán ra sao làm sao trong việc chuẩn bị tài chính trước khi có con, bạn có thể tham khảo 2 gợi ý dưới đây.
1 - Mua bảo hiểm y tế/bảo hiểm sức khỏe kèm theo bảo hiểm thai sản
Nhắc tới bảo hiểm thai sản, nhiều người vẫn thường lầm tưởng rằng đây là một loại bảo hiểm độc lập. Tuy nhiên, trên thực tế, bảo hiểm thai sản chỉ là một quyền lợi bổ sung của bảo hiểm y tế hoặc bảo hiểm sức khỏe.
Trong trường hợp bản thân đang có dự định “thả bầu”, bạn nên mua bảo hiểm y tế/bảo hiểm sức khỏe kèm theo bảo hiểm thai sản để được chi trả chi phí thăm khám trong quá trình mang thai và sinh con.
Để được chi trả và nhận quyền lợi ở mức tối đa khi mua bảo hiểm thai sản, bạn cần tìm hiểu và nắm rõ khái niệm “thời gian chờ”. Phần lớn các sản phẩm bảo hiểm thai sản hiện nay đều áp dụng mức thời gian chờ là 270 ngày. Điều này có nghĩa là nếu bạn sinh con trong vòng 270 ngày sau khi mua bảo hiểm thai sản, bạn có thể sẽ không được tối đa quyền lợi của bảo hiểm thai sản.
Chính bởi vậy, thời điểm hợp lý nhất để mua bảo hiểm thai sản chính là khoảng từ 1 - 1,5 tháng trước khi “thả bầu”, nhớ nhé!
2 - Lên kế hoạch tiết kiệm một khoản riêng phục vụ công cuộc bỉm sữa
Cần nhấn mạnh rằng đây là khoản tiết kiệm độc lập, chỉ dùng để phục vụ việc nuôi con chứ hoàn toàn không còn mục đích nào khác ở đây. Chính bởi thế, bạn cần tự mình làm rõ 3 vấn đề dưới đây:
- - Mình sẽ nuôi con bằng sữa mẹ 100% hay kết hợp sữa mẹ và sữa công thức?
- - Khi hết 6 tháng nghỉ thai sản, có thể nhờ ông bà hỗ trợ trông cháu để mình đi làm lại không, hay sẽ phải thuê giúp việc?
- Mình muốn nuôi con theo kiểu “tiết kiệm tối đa” hay “chi mạnh hết mức”?
Tự làm rõ được những vấn đề này rồi, tự khắc bạn sẽ tìm ra được mức ngân sách cho việc nuôi con hàng tháng, từ đó biết được con số cần tiết kiệm ngay từ bây giờ để sẵn sàng đón thiên thần nhỏ.
.jpg "VARS: Bộ Quy tắc đạo đức và ứng xử nghề môi giới thúc đẩy sự phát triển lành mạnh của thị trường bất động sản")
