Những điều cần biết khi vay thấu chi bằng sổ tiết kiệm

Hiện nay, nhiều ngân hàng triển khai dịch vụ vay thấu chi dành cho khách hàng có sổ tiết kiệm tại ngân hàng đó. Sổ tiết kiệm đóng vai trò tài sản thế chấp, giúp khách hàng tiếp cận nguồn vốn khá nhanh và dễ dàng.

Vay thấu chi bằng sổ tiết kiệm là gì?

Đây là phương thức vay vốn cho phép khách hàng sử dụng giá trị tiền gửi tiết kiệm để được ngân hàng cấp một hạn mức chi tiêu vượt số dư thực có. Hạn mức vay thường dao động trong khoảng 80% - 100% giá trị tiền gửi, tùy vào chính sách của từng ngân hàng.

Ngoài sổ tiết kiệm vật lý, một số ngân hàng còn chấp nhận tài khoản tiết kiệm online làm tài sản bảo đảm. Điều này giúp khách hàng linh hoạt hơn trong việc sử dụng nguồn tài chính mà không cần phải đến trực tiếp quầy giao dịch để thực hiện thủ tục thế chấp.

Cung cấp giải pháp tài chính nhanh chóng

Khách hàng có thể tiếp cận nguồn vốn trong thời gian ngắn mà không cần phải tất toán sổ tiết kiệm. Nhờ đó, dòng tiền vẫn được duy trì ổn định và khách hàng có thể sử dụng vốn cho các mục đích cần thiết như chi tiêu cá nhân, đầu tư kinh doanh hoặc xử lý các vấn đề tài chính đột xuất. Ví dụ: Một khách hàng có sổ tiết kiệm tại ngân hàng A có thể được cấp hạn mức thấu chi lên đến 500 triệu đồng để phục vụ nhu cầu cá nhân mà vẫn tiếp tục hưởng lãi suất từ khoản tiết kiệm.

Tiết kiệm chi phí lãi vay

Lãi suất vay thấu chi chỉ được tính trên số tiền thực tế khách hàng đã sử dụng và theo số ngày vay thực tế. Điều này giúp giảm đáng kể chi phí so với các hình thức vay thông thường. Một số ngân hàng còn áp dụng chính sách miễn lãi nếu khách hàng hoàn trả khoản vay trong ngày, giúp tối ưu hóa lợi ích tài chính.

Phương thức hoàn trả linh hoạt

Khách hàng có thể chủ động trong việc thanh toán khoản vay bằng nhiều hình thức như chuyển khoản trực tuyến, nộp tiền mặt vào tài khoản thấu chi hoặc sử dụng tiền từ nguồn thu nhập cá nhân. Ngoài ra, nhiều ngân hàng còn hỗ trợ khách hàng tất toán khoản vay trước hạn mà không áp dụng phí phạt, tạo điều kiện thuận lợi trong việc quản lý tài chính.

Điều kiện vay

Mỗi ngân hàng có tiêu chí riêng, nhưng nhìn chung khách hàng cần đáp ứng các yêu cầu sau:

Độ tuổi tối thiểu từ 18 tuổi trở lên: Khách hàng cần đủ năng lực pháp lý để thực hiện các giao dịch tài chính theo quy định của pháp luật.

Có sổ tiết kiệm hoặc tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng cấp hạn mức thấu chi: Đây là tài sản bảo đảm quan trọng giúp ngân hàng xét duyệt khoản vay. Một số ngân hàng có thể yêu cầu sổ tiết kiệm phải có kỳ hạn tối thiểu theo quy định.

Lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu: Ngân hàng sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng để đảm bảo khách hàng có khả năng hoàn trả khoản vay đúng hạn.  

Thủ tục vay

Hồ sơ vay thường gồm:

Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng: Đây là biểu mẫu do ngân hàng cung cấp, trong đó khách hàng điền đầy đủ thông tin về nhu cầu vay vốn và cam kết thanh toán.

CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực: Giấy tờ tùy thân giúp xác minh danh tính khách hàng theo quy định.

Giấy tờ xác nhận nơi cư trú (hộ khẩu, đăng ký tạm trú): Một số ngân hàng yêu cầu giấy tờ này để xác nhận địa chỉ cư trú của khách hàng.

Hợp đồng lao động hoặc sao kê thu nhập (nếu cần): Đối với một số ngân hàng, chứng minh thu nhập là một yêu cầu bắt buộc để đảm bảo khả năng thanh toán khoản vay.

Sổ tiết kiệm hoặc tài khoản tiết kiệm dùng làm tài sản bảo đảm: Đây là tài sản quan trọng để ngân hàng cấp hạn mức thấu chi cho khách hàng.

Những lưu ý khi vay thấu chi bằng sổ tiết kiệm

Thông thường, thời gian vay tối đa lên đến 12 tháng. Một số ngân hàng có thể xem xét gia hạn tùy theo nhu cầu và khả năng tài chính của khách hàng.

Đa số ngân hàng cấp hạn mức tối đa tương đương 100% giá trị sổ tiết kiệm, nhưng cũng có ngân hàng giới hạn ở mức 80% để đảm bảo an toàn tín dụng.

Hầu hết các ngân hàng cho phép khách hàng tất toán trước hạn mà không áp dụng phí phạt, giúp tiết kiệm chi phí lãi vay.