Ngân hàng giảm lãi suất huy động: Nhà đầu tư xoay trục dòng tiền ra sao?

Sau thông điệp của Ngân hàng Nhà nước chiều 9/4, nhiều ngân hàng đã “nhanh tay” giảm lãi suất tiền gửi ở nhiều kỳ hạn, điều này đã làm giảm nhiệt “cơn sốt” đi gửi tiền của khách hàng thời gian qua.

Đơn cử, Agribank đã có văn bản triển khai điều chỉnh giảm mạnh lãi suất huy động 0,5%/năm kỳ hạn từ 24 tháng trở lên đối với khách hàng cá nhân, hiệu lực từ 13/4/2026.

Không chỉ giảm lãi suất huy động, Agribank cũng là ngân hàng đầu tiên tuyên bố giảm lãi suất cho vay. Theo cơ chế áp dụng tại Agribank, lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 24 tháng được sử dụng làm lãi suất tham chiếu để xác định lãi suất cho vay trung, dài hạn. Vì vậy, khi lãi suất tham chiếu giảm 0,5%/năm, lãi suất cho vay cũng được điều chỉnh giảm tương ứng 0,5%/năm. Trong khi đó, một ngân hàng lớn có vốn nhà nước khác là Vietcombank dự kiến đưa lãi suất kỳ hạn 24 tháng cao nhất về 6%/năm. Các kỳ hạn khác tiếp tục được rà soát để điều chỉnh phù hợp với diễn biến thị trường.

Ngân hàng VPBank đã điều chỉnh giảm lãi suất tiền gửi đối với khách hàng cá nhân ở nhiều kỳ hạn. Theo đó, các kỳ hạn gửi tiết kiệm trực tuyến từ 6 tháng trở lên được điều chỉnh giảm từ 0,3 đến 0,5 điểm % tùy theo kỳ hạn và số tiền gửi.

Kỳ hạn 6-9 tháng giảm 0,5% xuống còn 6,1%/năm; kỳ hạn 10-24 tháng giảm 0,3% xuống còn 6,3%/năm. Riêng kỳ hạn dài 36 tháng cũng giảm 0,5%, hiện chỉ còn niêm yết ở mức 5,6%/năm.

BVBank cũng giảm lãi suất huy động với mức giảm từ 0,3% đến 0,5%/năm bắt đầu từ 11/4, tùy theo kỳ hạn. Cụ thể kỳ hạn từ 6-12 tháng lãi suất huy động giảm 0,3%/năm, còn kỳ hạn từ 15-36 tháng lãi suất huy động giảm 0,5%/năm.

Một số ngân hàng như LPBank thậm chí hạ tới 1%/năm ở kỳ hạn dài. Còn SHB, ABBank điều chỉnh giảm đồng loạt trên nhiều kỳ hạn.

TPBank giảm lãi suất huy động 0,1%/năm kỳ hạn 1 - 5 tháng, giảm 0,2%/năm kỳ hạn 6 - 36 tháng. Hiện lãi suất huy động cao nhất theo niêm yết tại TPBank là 6,35%/năm, kỳ hạn 24 - 36 tháng.

Ngân hàng SeABank cũng điều chỉnh giảm mức lãi suất ở các kỳ hạn từ 6 - 36 tháng, với mức giảm phổ biến 0,2 - 0,3%/năm. Cụ thể, kỳ hạn 6 tháng giảm còn 5,15%/năm; kỳ hạn 7 tháng giảm còn 5,25%/năm; 8 tháng giảm còn 5,3%/năm; 9 tháng giảm còn 5,35%/năm; 12 tháng giảm còn 5,5%/năm và kỳ hạn 15 tháng giảm còn 5,75%/năm.

Trước diễn biến lãi suất huy động giảm, TS. Nguyễn Trí Hiếu, chuyên gia tài chính – ngân hàng cho rằng, gửi tiền ngân hàng là một kênh đầu tư an toàn, mặc dù lợi nhuận không cao. Tuy nhiên, việc đầu tư các kênh khác vẫn rủi ro trong bối cảnh bất ổn tại khu vực Trung Đông và các điểm nóng trên trên thế giới.

Hiện vàng vẫn đang rất "nóng" nhưng giá đã đứng ở ngưỡng cao, lại biến động thất thường. Chứng khoán là kênh tiềm năng, có dư địa bứt phá trong 2026, nhất là sau khi được chính thức nâng hạng, song lại đòi hỏi nhà đầu tư phải có kiến thức cũng như khả năng chịu áp lực bởi thị trường vẫn tiềm ẩn không ít rủi ro.

Vị chuyên gia khuyên nhà đầu tư không nên "bỏ trứng vào 1 giỏ" mà nên phân bổ vào 3 kênh là vàng, chứng khoán, tiền gửi ngân hàng, tùy "khẩu vị" rủi ro. Ông cho rằng, với người chấp nhận rủi ro cao, kỳ vọng lợi nhuận lớn thì có thể dành khoảng 40% cho vàng, 30% cho chứng khoán và 30% gửi ngân hàng.

Còn theo các chuyên gia từ Công ty Chứng khoán SSI, trước sự dịch chuyển của lãi suất, điều quan trọng với người có tiền nhàn rỗi là phân bổ nguồn vốn hợp lý thay vì chỉ lựa chọn một kênh đầu tư duy nhất.

Nhiều người đang áp dụng cách chia số tiền thành nhiều phần để vừa có nguồn lãi ổn định từ ngân hàng, vừa duy trì cơ hội đầu tư vào các kênh khác. Một phần khoảng 30-50% tiền nhàn rỗi được giữ trong ngân hàng như một quỹ dự phòng để đảm bảo cuộc sống và luôn sẵn sàng nguồn tiền khi cần thiết. Phần còn lại có thể cân nhắc phân bổ vào vàng, bất động sản hoặc cổ phiếu với mức độ thận trọng.

Mới đây, trước diễn biến lãi suất huy động nóng lên, Ngân hàng Nhà nước đã có cuộc họp với 46 ngân hàng thương mại, chỉ đạo các ngân hàng giảm lãi suất huy động.

Tại cuộc họp, các ngân hàng thương mại đã thống nhất, đồng thuận cao trong việc thực hiện chủ trương của Chính phủ, Thủ tướng và Ngân hàng Nhà nước trong việc nỗ lực giảm mặt bằng lãi suất thị trường để hỗ trợ doanh nghiệp và người dân. Theo đó, các ngân hàng thương mại cam kết đồng thuận giảm lãi suất tiền gửi và lãi suất cho vay sau cuộc họp này.

Trong thời gian tới, Ngân hàng Nhà nước tiếp tục theo dõi chặt chẽ diễn biến lãi suất tiền gửi và cho vay, việc công bố lãi suất cho vay trên trang thông tin điện tử của ngân hàng; có giải pháp điều hành chính sách tiền tệ phù hợp, sẵn sàng hỗ trợ thanh khoản cho các ngân hàng thương mại.

Đồng thời tăng cường công tác thanh tra, kiểm tra, giám sát việc thực hiện của ngân hàng đối với chủ trương, chỉ đạo của Chính phủ, Thủ tướng và Ngân hàng Nhà nước về lãi suất tiền gửi và cho vay; xử lý nghiêm hành vi vi phạm trong hoạt động huy động vốn và cấp tín dụng của các ngân hàng thương mại.